證券時報(bào)記者 賀覺淵
5月20日，貸款市場報(bào)價利率（LPR）和大型商業(yè)銀行存款掛牌利率同步下降，進(jìn)一步推動社會綜合融資成本下降，改善銀行負(fù)債成本。當(dāng)天，1年期和5年期以上LPR均同步下降0.1個百分點(diǎn)，分別降至3.0%和3.5%；國有大型商業(yè)銀行和部分股份制銀行優(yōu)化存款掛牌利率，活期存款利率下降0.05個百分點(diǎn)，定期存款利率下降0.15個至0.25個百分點(diǎn)。
存貸款利率同步下降，體現(xiàn)出我國利率市場化程度提高，將加大金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度。民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬向證券時報(bào)記者指出，LPR下降將引導(dǎo)貸款利率繼續(xù)下行，以進(jìn)一步激發(fā)有效融資需求，穩(wěn)定信用水平，呵護(hù)經(jīng)濟(jì)修復(fù)。存款掛牌利率下調(diào)有助于降低銀行負(fù)債成本，為LPR報(bào)價的下調(diào)創(chuàng)造空間。
鑒于LPR定價基礎(chǔ)的央行政策利率已在月初調(diào)降0.1個百分點(diǎn)，本月LPR同步下行0.1個百分點(diǎn)順理成章，符合市場預(yù)期。
LPR是貸款利率定價主要參考基準(zhǔn)。今年以來，我國貸款利率持續(xù)保持在歷史低位水平。央行最新數(shù)據(jù)顯示，4月企業(yè)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率約3.2%，比上年同期低約50個基點(diǎn)；個人住房新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率約3.1%，比上年同期低約55個基點(diǎn)。業(yè)內(nèi)專家指出，本次LPR下降展現(xiàn)出貨幣政策呵護(hù)經(jīng)濟(jì)回升的決心，將持續(xù)推動社會綜合融資成本下降，有利于穩(wěn)定市場預(yù)期，激發(fā)信貸需求，促進(jìn)企業(yè)投資。
5年期以上LPR下降有利于減輕房貸借款人利息負(fù)擔(dān)，促進(jìn)消費(fèi)。對于即將買房的購房者，房貸利息成本將更低。根據(jù)記者測算，以房貸本金100萬元、期限30年為例，如果是選擇每月等額本息的還款方式，此次5年期以上LPR下調(diào)0.1個百分點(diǎn)，可使得每月還款額減少約54.88元，利息總額減少約1.97萬元。
對于存量房貸借款人，5年期以上LPR下降帶來的利好有望在下一次貸款重定價日兌現(xiàn)。疊加近日住房公積金貸款利率下降0.25個百分點(diǎn)，存量房貸借款人利息負(fù)擔(dān)進(jìn)一步減輕，有利于增強(qiáng)其消費(fèi)能力，支持?jǐn)U大內(nèi)需。
在LPR下降當(dāng)天，國有大型商業(yè)銀行和部分股份制銀行主動下調(diào)存款掛牌利率，開啟自2022年9月以來的第七輪存款利率下調(diào)。
過去一段時間，受貸款利率較快下降等因素影響，我國銀行業(yè)的凈息差下降較快，目前已經(jīng)處在歷史低位。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，此次存款利率下降主要是銀行基于市場利率走勢、存款供求關(guān)系等因素的綜合考慮，是進(jìn)一步提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力和可持續(xù)性的重要舉措。
合理的凈息差水平是銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。適度下調(diào)存款利率，有利于銀行保持相對合理的凈息差水平。此前，因商業(yè)銀行凈息差水平整體偏低，報(bào)價行缺乏調(diào)整LPR加點(diǎn)的意愿。新一輪存款利率下調(diào)，疊加近日新一輪降準(zhǔn)落地，也為報(bào)價行緩解凈息差壓力、下調(diào)LPR報(bào)價加點(diǎn)創(chuàng)造了空間。
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