【大河財(cái)立方 記者 楊薩】5月20日，中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行集體宣布下調(diào)存款掛牌利率。
大河財(cái)立方記者以儲(chǔ)戶身份從鄭州多家國(guó)有大行了解到，目前均已執(zhí)行最新存款利率，下調(diào)幅度從5至25個(gè)基點(diǎn)不等。其中，一年期定期存款利率跌破1%。
這是2025年以來(lái)國(guó)有大行首次下調(diào)人民幣存款利率，也是2022年4月存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制建立以來(lái)，第七次主動(dòng)下調(diào)存款利率。
同日，新一期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）出爐，1年期和5年期以上LPR雙雙下降10個(gè)基點(diǎn)，這是LPR年內(nèi)首降。
存款利率進(jìn)入“1時(shí)代”，
下調(diào)幅度最高25個(gè)基點(diǎn)
5月20日，六大國(guó)有行及招商銀行宣布調(diào)整存款掛牌利率。
從定期存款利率來(lái)看，中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行以及招商銀行定期整存整取三個(gè)月期、半年期、一年期、二年期均下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)，分別為0.65%、0.85%、0.95%、1.05%；三年期和五年期均下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，分別至1.25%和1.3%。
郵儲(chǔ)銀行半年期和一年期定期存款利率分別下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至0.86%、0.98%。二年期、三年期、五年期整存整取定存利率與其他國(guó)有大行保持一致。
活期存款、協(xié)定存款、通知存款利率也在本次調(diào)整范圍內(nèi)。六大國(guó)有行及招商銀行活期利率均下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.05%；定期零存整取、整存零取、存本取息三種期限均下跌15個(gè)基點(diǎn)；7天期通知存款利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至0.3%。
存款利率下調(diào)往往意味著存款類產(chǎn)品的利率也會(huì)進(jìn)行調(diào)降。
“其實(shí)從去年開(kāi)始存款類產(chǎn)品利率基本在2%以下，未來(lái)大概率還會(huì)降�！蹦硣�(guó)有行客戶經(jīng)理告訴記者，今天存款利率調(diào)整后，該行三年期和五年期大額存單利率分別下調(diào)了35基點(diǎn)、30個(gè)基點(diǎn)，至1.55%、1.65%。
另一國(guó)有行客戶經(jīng)理稱，此次調(diào)整后，該行三年期和五年期大額存單利率出現(xiàn)倒掛。其中三年期利率由1.9%降至1.55%，五年期由1.95%降至1.3%。
某股份行理財(cái)經(jīng)理告訴記者，存款利率持續(xù)下調(diào)的背景下，大額存單和儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品利率都在下降，不過(guò)相對(duì)定期存款和活期存款而言利率高一些，但額度比較緊張。
記者走訪了解到，目前除了招商銀行外，其他股份行和城商行尚未接到調(diào)整存款利率的通知。
“目前還有3年期存款產(chǎn)品利率達(dá)2.05%，1000元起購(gòu)，但是額度有限。”某股份行客戶經(jīng)理稱，后續(xù)可能會(huì)較大幅度下調(diào)存款利率。
某城商行客戶經(jīng)理稱，雖然還沒(méi)有接到正式通知，不過(guò)一些利率較高的存款產(chǎn)品近期已經(jīng)停售了。
LPR年內(nèi)首降，
緩解銀行凈息差壓力
受市場(chǎng)利率持續(xù)下行、存量按揭貸款利率下調(diào)和持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)等因素影響，銀行凈息差進(jìn)一步收窄。據(jù)金融監(jiān)管總局最新數(shù)據(jù)顯示，2025年一季度商業(yè)銀行凈息差為1.43%，較上季度下行0.09個(gè)百分點(diǎn)，再創(chuàng)歷史新低。
據(jù)大河財(cái)立方記者梳理，42家A股銀行年報(bào)凈息差均同比下滑，降幅在1—51BP之間。其中33家銀行凈息差低于市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制提出的1.8%警戒線，最低為廈門銀行的1.13%，同比下降15BP。
5月7日，央行行長(zhǎng)潘功勝在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上宣布，央行將降低存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，預(yù)計(jì)將向市場(chǎng)提供中長(zhǎng)期流動(dòng)性約1萬(wàn)億元。下調(diào)政策利率0.1個(gè)百分點(diǎn)，從目前的1.5%調(diào)降至1.4%，預(yù)計(jì)將帶動(dòng)LPR下行約0.1個(gè)百分點(diǎn)。
5月20日，新一期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）出爐，1年期和5年期以上LPR均下降10個(gè)基點(diǎn)。其中，1年期LPR降至3%，5年期以上LPR降至3.5%。
上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專家、主任曾剛接受大河財(cái)立方記者采訪時(shí)表示，總體上來(lái)看，此次國(guó)有大行和招商銀行下調(diào)存款利率是5月7日降息政策的重要組成部分。一般情況下，國(guó)有大行因負(fù)債穩(wěn)定、客戶基礎(chǔ)雄厚，往往會(huì)率先調(diào)整存款利率，為市場(chǎng)樹(shù)立“錨”。隨后，中小銀行為維持息差，并參考市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況，做跟進(jìn)下調(diào)。
“本次LPR報(bào)價(jià)下調(diào)帶動(dòng)銀行存款利率同步下調(diào)，在加大銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度的同時(shí)，有助于保持銀行體系自身經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健性�！睎|方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青表示，綜合當(dāng)前各類存款占比來(lái)看，截至2025年4月末，活期存款占比34.5%。預(yù)計(jì)此次六大行下調(diào)存款利率并帶動(dòng)其他商業(yè)銀行跟進(jìn)調(diào)整后，將帶動(dòng)整體存款利率下調(diào)0.11—0.13個(gè)百分點(diǎn)，基本能夠覆蓋本次LPR報(bào)價(jià)下調(diào)帶動(dòng)各類貸款利率下行對(duì)銀行資產(chǎn)端收益的影響，穩(wěn)定銀行凈息差。
多家銀行管理層在2024年業(yè)績(jī)會(huì)上表示，要處理好負(fù)債與資產(chǎn)的關(guān)系，持續(xù)加強(qiáng)存款定價(jià)管理，穩(wěn)定息差水平。
責(zé)編:陶紀(jì)燕 | 審校:陳筱娟 | 審核:李震 | 監(jiān)審:古箏
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