近日，央行發(fā)布了2025年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況。
具體從銀行卡業(yè)務(wù)看，截至三季度末，全國(guó)共開立銀行卡101.49億張，環(huán)比增長(zhǎng)0.8%。其中，借記卡94.42億張，環(huán)比增長(zhǎng)0.94%；信用卡和借貸合一卡7.07億張，環(huán)比下降1.12%。與此同時(shí)，ATM機(jī)具數(shù)量持續(xù)縮減，三季度降至76.09萬(wàn)臺(tái)。
值得注意的是，信用卡和借貸合一卡量下降趨勢(shì)明顯，今年三季度較上季度減少800萬(wàn)張，較去年末減少2000萬(wàn)張，較2022年的歷史峰值8.07億張減少1億張，已連續(xù)下滑12個(gè)季度。
三季度信用卡再少800萬(wàn)張，
近三年已縮減1億張
央行數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，全國(guó)共開立銀行卡101.49億張，較上季度環(huán)比增加0.81億張，較上年末增加2.36億張。其中，借記卡94.42億張，環(huán)比增加0.88億張，較上年末增加2.56億張。
與之相比，信用卡數(shù)量仍在持續(xù)走低，截至三季度末，信用卡和借貸合一卡7.07億張，較上季度減少800萬(wàn)張，較去年末減少2000萬(wàn)張，較2022年第三季度的8.07億張減少1億張。
注：新浪金融研究院根據(jù)央行數(shù)據(jù)整理
從近五年表現(xiàn)看，信用卡和借貸合一卡在2022年開始出現(xiàn)下滑，且降幅正在持續(xù)擴(kuò)大。與此同時(shí)，人均持有信用卡和借貸合一卡也從2023年開始出現(xiàn)下降。
注：新浪金融研究院根據(jù)央行數(shù)據(jù)整理
截至去年末，信用卡和借貸合一卡7.27億張，同比下降5.14%；人均持有信用卡和借貸合一卡0.52張，同比下降3.7%。
與2023年相比，2024年末存量的信用卡量相較減少4000萬(wàn)張，降幅為近三年最大降幅。
由此可見，信用卡數(shù)量的持續(xù)減少，并非短期波動(dòng)所致。德勤在《中國(guó)銀行業(yè)2025年上半年發(fā)展回顧與展望》中指出，強(qiáng)監(jiān)管政策使銀行發(fā)卡更謹(jǐn)慎，居民消費(fèi)需求不足和線上支付普及導(dǎo)致交易額增長(zhǎng)乏力，發(fā)卡量與交易額“雙降”，規(guī)模增速放緩。其認(rèn)為，整體來看，行業(yè)正從“以量取勝”轉(zhuǎn)向“以質(zhì)取勝”。
銀行卡數(shù)量持續(xù)攀升，
交易筆數(shù)環(huán)比增超12%
相比于信用卡，銀行卡及借記卡數(shù)量正在穩(wěn)步提升，截至三季度末，全國(guó)共開立銀行卡環(huán)比增長(zhǎng)0.8%；借記卡環(huán)比增長(zhǎng)0.94%。
從銀行卡交易情況看，三季度，全國(guó)共發(fā)生銀行卡交易1652.78億筆，較二季度增長(zhǎng)12.69%；金額234.92萬(wàn)億元，較二季度增長(zhǎng)3.63%。
其中，存現(xiàn)和取現(xiàn)業(yè)務(wù)金額均較上季度有所下降。存現(xiàn)業(yè)務(wù)金額6.43萬(wàn)億元，環(huán)比下滑2.58%；取現(xiàn)業(yè)務(wù)金額6.71萬(wàn)億元，環(huán)比下降1.61%。另外，存現(xiàn)業(yè)務(wù)為8.04億筆，較上季度下降0.37%。
注：新浪金融研究院根據(jù)央行數(shù)據(jù)整理
此外，相較于上季度，三季度的銀行卡轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、消費(fèi)業(yè)務(wù)筆數(shù)及金額均實(shí)現(xiàn)了增長(zhǎng)，其中，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)筆數(shù)環(huán)比增長(zhǎng)超16%；消費(fèi)業(yè)務(wù)筆數(shù)高達(dá)1035.94億筆，金額33.19萬(wàn)億元，分別環(huán)比增長(zhǎng)10.95%、5.13%。
電子支付方面，三季度，銀行共處理電子支付業(yè)務(wù)834.55億筆，金額945.40萬(wàn)億元。其中，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)193.93億筆，金額792.59萬(wàn)億元；移動(dòng)支付業(yè)務(wù)606.31億筆，金額137.53萬(wàn)億元。此外，三季度，非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)3380.19億筆，金額85.28萬(wàn)億元。
支付系統(tǒng)方面，三季度，支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)4321.43億筆，金額3499.98萬(wàn)億元。其中，銀聯(lián)跨行支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)1000.1億筆，金額73.57萬(wàn)億元。日均處理業(yè)務(wù)10.87億筆，金額7996.74億元。
此外，截至三季度末，我國(guó)ATM機(jī)具數(shù)量持續(xù)縮減，三季度已降至76.09萬(wàn)臺(tái)。
多家銀行上半年信用卡發(fā)卡量下降，
高端信用卡權(quán)益持續(xù)縮水
事實(shí)上，近年來，銀行針對(duì)“沉睡卡”等清理風(fēng)暴正在持續(xù)進(jìn)行之中， 2022年7月，中國(guó)人民銀行、原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，對(duì)信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理、發(fā)卡營(yíng)銷行為、授信管理和風(fēng)險(xiǎn)管控、資金流向、信用卡分期業(yè)務(wù)規(guī)范管理、信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理等方面進(jìn)行規(guī)定。
而在今年，信用卡市場(chǎng)調(diào)整更為頻繁，包括招商銀行、光大銀行、匯豐銀行（中國(guó)）等在內(nèi)的多家銀行此前官宣，更新部分高端信用卡產(chǎn)品權(quán)益及活動(dòng)，內(nèi)含提高使用門檻、調(diào)整適用范圍等。此前，農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行等也曾發(fā)布相關(guān)公告。
比如，光大銀行信用卡中心發(fā)布公告稱，自2025年9月1日起，萬(wàn)事達(dá)世界之極信用卡貴賓休息室權(quán)益將面臨調(diào)整，其中服務(wù)商更換為本土企業(yè)，且無限次使用權(quán)也僅限于主卡持有人。
今年上半年，信用卡業(yè)務(wù)仍處于“寒冬時(shí)期”，多家銀行信用卡流通戶數(shù)或在冊(cè)卡量下滑。比如，截至6月末，工商銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量1.48億張，較上年末減少200萬(wàn)張；交通銀行境內(nèi)行信用卡在冊(cè)卡量6010萬(wàn)張，較上年末減少291萬(wàn)張；郵儲(chǔ)銀行信用卡結(jié)存卡量3858萬(wàn)張，較上年末減少140萬(wàn)張；平安銀行信用卡流通戶數(shù)4539萬(wàn)戶，較上年末減少154萬(wàn)戶。
資深信用卡專家董崢指出，銀行主動(dòng)進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整：面對(duì)市場(chǎng)飽和與風(fēng)險(xiǎn)管控壓力，銀行自身也在主動(dòng)“做減法”。在總量收縮的背景下，信用卡行業(yè)在進(jìn)行一場(chǎng)艱難的存量競(jìng)爭(zhēng)與價(jià)值重塑，銀行的應(yīng)對(duì)策略呈現(xiàn)出明顯的分化與聚焦。
董崢表示，聚焦優(yōu)質(zhì)客群，實(shí)施精細(xì)化運(yùn)營(yíng)，一些頭部銀行正將資源傾斜至高凈值客戶和優(yōu)質(zhì)年輕客群。例如，有銀行數(shù)據(jù)顯示在新發(fā)卡客戶中，優(yōu)質(zhì)客戶占比已達(dá)82%。另外，深化場(chǎng)景融合，打造差異化優(yōu)勢(shì)，銀行正努力將信用卡從單純的支付工具，轉(zhuǎn)變?yōu)樯疃惹度胂M(fèi)生活的“場(chǎng)景入口”。展望未來，信用卡行業(yè)的“馬太效應(yīng)”將愈發(fā)顯著——資源與盈利進(jìn)一步向風(fēng)控能力強(qiáng)、客戶基礎(chǔ)好、服務(wù)體驗(yàn)佳的頭部機(jī)構(gòu)集中。
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責(zé)任編輯：王馨茹
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