數據來源：相關評級報告 圖蟲創(chuàng)意/供圖 安毅/制表
證券時報記者 安毅
中小銀行最新評級結果陸續(xù)出爐。
證券時報記者注意到，最近兩個月內，已有合計9家中小銀行主體信用評級獲上調，包括7家城商行和2家資產規(guī)�？壳暗霓r商行。從評級上調的原因來看，上述銀行普遍受益于區(qū)域經濟發(fā)展，通過改革化險、強化資本實力等舉措贏得了評級認可。另外，多家銀行還完成了大規(guī)模增資擴股，并獲得地方國資增持。
與此同時，年內合計有4家小型農商行主體評級被下調，另有多家中小銀行評級報告延遲披露，均為年報未公布，但具體原因各不相同。按照要求，有債券存續(xù)的商業(yè)銀行，評級機構應當每年至少向市場公布一次定期跟蹤評級報告，且應在其年報發(fā)布截止日期3個月內出具。
政府支持力度推動評級上調
在對中小銀行評級的過程中，資本實力與地方政府的支持力度往往被評級機構納入重要考量。其中，多地政府及地方國企通過注資或受讓股權的方式進一步提高對中小銀行的持股比例，國有股占比的提升亦有助于優(yōu)化其股權結構，提升公司治理水平，增強抗風險能力。
前述9家獲上調評級的銀行中，漢口銀行、秦皇島銀行均在去年完成增資，日照銀行以利潤轉增股本推動實收資本增加4.5億元，武漢農商行則在去年底獲批定向募股不超過7.71億股。
以漢口銀行為例，該行2024年完成8.74億股定向募股，新增股東主要為武漢市屬、區(qū)屬優(yōu)質國企。增資完成后，該行的國家股及國有法人股合計占比提升至68.49%。
聯合資信出具的跟蹤評級報告認為，漢口銀行增資擴股后，國有法人持股比例進一步提升，政府支持意愿增強使其主營業(yè)務發(fā)展能夠借助國有股東背景，在客戶渠道等方面獲得一定優(yōu)勢。
此外，紹興銀行作為國有控股地方性城商行，去年亦完成了重大股權轉讓，國有股東持股合計占比由57.47%提升至66.94%，股權結構得以進一步優(yōu)化，其主體評級獲上調至AAA。
東方金誠評級報告透露，紹興市政府將在確保國有資本保值增值的前提下，穩(wěn)步提升紹興銀行國有股本占比，并積極爭取省級地方政府專項債券資金注入，優(yōu)化該行資本結構。
在四川銀行獲批入股長城華西銀行40.92%股權后，后者主體信用評級也獲上調。聯合資信評級報告認為，股權變更后，該行有望在共享客戶資源、提升市場形象、打造品牌效應等方面獲得有力支持，市場競爭力有望進一步提升。
經營質量提升助力評級上調
此次評級上調也集中反映了中小銀行近年來在經營質量、風險管理及戰(zhàn)略轉型等方面的系統(tǒng)性進步。
中證鵬元在上調江蘇長江商業(yè)銀行主體評級后表示，此次評級調整主要是考慮到該行所處的外部經營環(huán)境較好，存貸款規(guī)模保持較快增長，異地分支機構貢獻度穩(wěn)步提升。
同時，評級報告指出，江蘇長江商業(yè)銀行信貸資產分散度較高，整體資產質量較好；凈息差處于同業(yè)較高水平，成本收入比不斷下降，盈利能力較強；儲蓄存款和定期存款占比持續(xù)上升，流動性管控壓力較小。
7月底，余杭農商行主體評級獲上調至AAA。聯合資信報告認為，該行經營區(qū)域發(fā)展空間較好，存貸款市場占有率持續(xù)提升，且保持在經營區(qū)域首位，公司信貸業(yè)務保持較好發(fā)展態(tài)勢。
聯合資信報告還提到，余杭農商行客戶基礎不斷夯實，儲蓄存款良好發(fā)展，存款付息率下降，負債穩(wěn)定性好。此外，該行信貸資產質量處于行業(yè)較好水平，貸款撥備充足。
富滇銀行同樣于7月底獲聯合資信將其主體評級上調至AAA。評級報告認為，去年以來，云南省地方政府化債力度持續(xù)加大，地方融資成本下降，區(qū)域內企業(yè)融資環(huán)境持續(xù)改善，區(qū)域經濟及信用環(huán)境向好為該行提供了良好的外部發(fā)展環(huán)境。
報告還表示，2024年，富滇銀行持續(xù)加大對公機構客戶的拓展和合作，客戶結構持續(xù)優(yōu)化；特色金融貸款及儲蓄存款業(yè)務規(guī)模呈較好增長趨勢，三大特色金融業(yè)務均呈現良好發(fā)展態(tài)勢；不良貸款率及逾期貸款占比實現雙降。
4家銀行主體評級遭下調
除上述9家銀行獲上調評級外，年內亦有4家農商行被下調了主體評級，包括山西榆次農商行、湖南常德農商行、貴州花溪農商行和山西平遙農商行。具體來看，評級被下調的原因集中于貸款風險暴露且撥備不足、盈利能力弱化甚至虧損、資本水平不足、貸款行業(yè)及客戶集中度較高等。
實際上，中小銀行評級下調事件此前已不鮮見。據統(tǒng)計，2018~2021年，每年均有超過10家城商行、農商行被調降主體信用等級。不過，出于中小銀行化險、區(qū)域金融改革等考慮，近年來銀行業(yè)兼并重組潮涌起，“減量發(fā)展”成為趨勢，這也是行業(yè)抵御風險、筑牢經營基礎的關鍵舉措，帶動銀行評級下調現象明顯改觀。
數據顯示，2022年遼陽遼東農商行、河南寶豐農商行被下調評級；2023年延邊農商行、山西榆次農商行、長順縣農信聯社評級被下調；2024年則僅有山東安吉農商行被下調評級。
證券時報記者注意到，中央一號文件已連續(xù)四年關注農信社改革化險。在“一省一策”原則下，多個�。ㄗ灾螀^(qū)）農信系統(tǒng)改革方案獲批或實施，一批新“萬億銀行”相繼亮相。受此影響，多家農商行評級報告也延遲披露。以吉林為例，根據吉林省農信系統(tǒng)統(tǒng)一規(guī)劃推進改革工作，榆樹農商行、長春發(fā)展農商行、九臺農商行無法按時披露2024年年報，評級機構決定延遲出具評級報告。
另外，遼寧地區(qū)城商行也因按照城商行改革要求推進改革，相關內部程序暫未履行完成，無法向評級機構提供評級所需的相關資料。受此影響，評級機構也連續(xù)多年延遲出具相關銀行的評級報告。
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