4月28日，北京農(nóng)商銀行發(fā)布2024年度報(bào)告。2024年，北京農(nóng)商銀行堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指引，深入貫徹黨的二十大和二十屆二中、三中全會(huì)精神，全面落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院及市委市政府決策部署，積極推動(dòng)結(jié)構(gòu)調(diào)整，助力培育發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，全力服務(wù)鄉(xiāng)村振興，扎實(shí)做好金融“五篇大文章”，成為唯一獲評(píng)“北京老字號(hào)”的金融機(jī)構(gòu)，在服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和首都發(fā)展大局中擔(dān)使命、展作為，以實(shí)干實(shí)績(jī)交出高質(zhì)量發(fā)展合格答卷。
截至2024年末，北京農(nóng)商銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)1.27萬億元，較年初增長(zhǎng)2.11%；全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入180.63億元、凈利潤(rùn)79.73億元，同比分別增長(zhǎng)18.09%和0.71%；不良貸款率0.96%，較年初下降0.13個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率322.71%，較年初提高40.61個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率14.93%，較年初提高0.89個(gè)百分點(diǎn)。各項(xiàng)貸款在總資產(chǎn)中占比較年初提高3個(gè)百分點(diǎn)，35項(xiàng)年度結(jié)構(gòu)調(diào)整目標(biāo)、106項(xiàng)工作舉措取得積極成效。
堅(jiān)持逢農(nóng)不讓 為鄉(xiāng)村振興注入源源動(dòng)力
作為首都金融支農(nóng)主力軍，北京農(nóng)商銀行根系“三農(nóng)”本源，始終堅(jiān)守支農(nóng)初心，立足北京“大城市帶動(dòng)大京郊，大京郊服務(wù)大城市”的發(fā)展方略，持續(xù)加大鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域貸款投放，連續(xù)多年在北京中資銀行信貸政策導(dǎo)向評(píng)估中獲評(píng)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域最高等級(jí)。截至2024年末，涉農(nóng)貸款余額較年初增長(zhǎng)19.96個(gè)百分點(diǎn)，規(guī)模和增量均創(chuàng)歷史新高；其中普惠型涉農(nóng)貸款較年初增長(zhǎng)26.29個(gè)百分點(diǎn)，持續(xù)保持高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)；全年累計(jì)投放鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域貸款570億元，農(nóng)擔(dān)合作業(yè)務(wù)累計(jì)投放規(guī)模和增幅位居同業(yè)第一。依托多年在農(nóng)村市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)積累和產(chǎn)品積淀，創(chuàng)新推出“保供e貸”“濃蜜貸”“農(nóng)�？熨J”等產(chǎn)品，優(yōu)化“新民居”貸款助力鄉(xiāng)村住房升級(jí)，打響“鳳凰助飛”招牌，打造6大類29款涉農(nóng)特色融資產(chǎn)品體系，累計(jì)為各類新農(nóng)村建設(shè)項(xiàng)目提供授信支持超2200億元。在全市落成17家“濃情驛站”鄉(xiāng)村金融綜合體，成為扎根農(nóng)村沃土、融入社會(huì)治理的重要載體。
系統(tǒng)構(gòu)建方法論 為“五篇大文章”繪就絢麗藍(lán)圖
2024年，北京農(nóng)商銀行深刻把握金融工作的政治性、人民性，以金融活水滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)加大金融供給，運(yùn)用新的方法論做實(shí)做好金融“五篇大文章”。
構(gòu)建科技金融生態(tài)體系。構(gòu)建以“專精特新信用貸”為核心的專屬綜合產(chǎn)品服務(wù)矩陣，滿足科技型企業(yè)全生命周期的多樣化金融服務(wù)需求。截至2024年末，科技型企業(yè)貸款余額650.37億元，同比增長(zhǎng)13.56%；科技型企業(yè)貸款客戶數(shù)1580戶，同比增長(zhǎng)35.62%。連續(xù)四年榮獲中國(guó)人民銀行北京市分行科創(chuàng)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估最高等級(jí)。
厘清綠色金融發(fā)展脈絡(luò)。構(gòu)建“綠色+科技”“綠色+制造業(yè)”“綠色+農(nóng)業(yè)”等多元服務(wù)模式，為16個(gè)京津冀生態(tài)環(huán)境保護(hù)項(xiàng)目提供授信超百億元，報(bào)告期末，“綠色+制造業(yè)”貸款余額37億元，“綠色+科技”貸款余額69億元，“綠色+建筑”貸款余額176億元，綠色債券持有量超90億元，推動(dòng)“綠色+科技”債券發(fā)行落地。
創(chuàng)新普惠金融服務(wù)機(jī)制。搭建普惠金融前中后臺(tái)一體化運(yùn)行管理模式，打造“鳳凰e貸”線上產(chǎn)品體系，推進(jìn)拓客渠道由單一獲客向平臺(tái)化、生態(tài)化獲客發(fā)展。報(bào)告期末，普惠型小微企業(yè)貸款余額189億元，同比增長(zhǎng)32.82%，；普惠型小微企業(yè)貸款客戶12646戶，同比增長(zhǎng)44%。
拓展養(yǎng)老金融發(fā)展模式。搭建“養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老金融生態(tài)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融”三位一體養(yǎng)老金融服務(wù)體系，助力銀發(fā)經(jīng)濟(jì)。創(chuàng)新宜居貸”解決居家適老化改造資金需求。煥新“金色時(shí)光”品牌，精心打造“磁力彩虹計(jì)劃”，全面擴(kuò)大養(yǎng)老助殘卡消費(fèi)場(chǎng)景。報(bào)告期內(nèi)，養(yǎng)老助殘卡三方快捷支付累計(jì)筆數(shù)5876萬筆，累計(jì)消費(fèi)金額4.03億元。
打造數(shù)字金融動(dòng)力引擎。深入推進(jìn)數(shù)字金融戰(zhàn)略，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)，探索數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押融資等創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，大力推廣“農(nóng)商e信通”“農(nóng)商e鏈通”“e商通”等線上貸款產(chǎn)品，創(chuàng)新推出線上擔(dān)保貸款產(chǎn)品“農(nóng)商e保通”。
緊扣首都脈搏 為實(shí)體經(jīng)濟(jì)滴灌金融活水
全力支持首都社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。持續(xù)聚焦服務(wù)首都“四個(gè)中心”建設(shè)，報(bào)告期內(nèi)，累計(jì)投放貸款超3000億元。強(qiáng)化首都城市建設(shè)和重大工程支持力度，成功支持大興國(guó)際機(jī)場(chǎng)臨空經(jīng)濟(jì)區(qū)、麗澤數(shù)字金融科技園等全市重點(diǎn)項(xiàng)目，支持“3個(gè)100”、北京市區(qū)兩級(jí)重點(diǎn)項(xiàng)目合計(jì)40個(gè)，提供授信414.45億元。
全力推進(jìn)金融“老字號(hào)”服務(wù)“北京老字號(hào)”。系統(tǒng)部署和組織推動(dòng)金融服務(wù)“北京老字號(hào)”各項(xiàng)工作，鼎力支持黨建引領(lǐng)老字號(hào)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新聯(lián)盟，累計(jì)為31家北京老字號(hào)企業(yè)提供54.55億元授信支持。
落地支持北京設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新。聚焦高頻生活場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)快捷支付交易金額1900億元。搭建“泛家裝”金融生態(tài)消費(fèi)場(chǎng)景，全年累計(jì)投放“兩新”貸款超240億元，鳳凰鄉(xiāng)村游平臺(tái)帶動(dòng)本地特色農(nóng)產(chǎn)品銷售7000余斤。
有力對(duì)接京津冀協(xié)同發(fā)展。加大京津冀基礎(chǔ)設(shè)施、民生改善、產(chǎn)業(yè)升級(jí)等領(lǐng)域金融支持力度，截至2024年末，支持京津冀協(xié)同發(fā)展項(xiàng)目授信余額635億元，涉及項(xiàng)目95個(gè)，攜手三地農(nóng)金機(jī)構(gòu)推出的“京津冀農(nóng)銀通”銀行卡，發(fā)行量超千萬張，有效提高了三地客戶資金的跨區(qū)域、無成本、便捷化流通。協(xié)同京津冀三地農(nóng)金機(jī)構(gòu)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議和協(xié)同發(fā)展聯(lián)合倡議書，共同構(gòu)建農(nóng)金體系通用平臺(tái)、通用技術(shù)，打造“生態(tài)+批量”接力獲客發(fā)展模式，為京津冀協(xié)同發(fā)展重大國(guó)家戰(zhàn)略貢獻(xiàn)農(nóng)金力量。
聚焦發(fā)展愿景 為高質(zhì)量發(fā)展開拓奮進(jìn)之路
作為植根首都的國(guó)有金融機(jī)構(gòu)，北京農(nóng)商銀行肩負(fù)新時(shí)代經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型浪潮中奮楫向前的發(fā)展使命。2024年，北京農(nóng)商銀行深入實(shí)施國(guó)企改革深化提升行動(dòng)，推動(dòng)全面深化改革進(jìn)入嶄新階段。
系統(tǒng)性推進(jìn)全面深化改革。堅(jiān)持“依法合規(guī)、守正創(chuàng)新、問題導(dǎo)向、系統(tǒng)觀念”，全年推出45項(xiàng)新機(jī)制新辦法。全面優(yōu)化以戰(zhàn)略為引領(lǐng)的公司治理體系，初步構(gòu)建戰(zhàn)略閉環(huán)管理體系，公司治理監(jiān)管評(píng)估結(jié)果實(shí)現(xiàn)首次升級(jí)。提速加力建設(shè)市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)機(jī)制，精簡(jiǎn)組織架構(gòu)，優(yōu)化部門職能，形成層層遞進(jìn)、優(yōu)中選優(yōu)的人才選拔機(jī)制。著力建設(shè)強(qiáng)大專業(yè)總行，加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)負(fù)債管理兩大中臺(tái)能力建設(shè)。
持之以恒防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。持續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理及風(fēng)險(xiǎn)偏好量化傳導(dǎo)體系，動(dòng)態(tài)優(yōu)化信貸及投融資政策，開展重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)領(lǐng)域策略研究，加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)容忍彈性，構(gòu)建智能化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，全年不良貸款率持續(xù)控制在1%以下，撥備覆蓋率保持在300%以上，資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力保持優(yōu)良。
加速推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。明確精準(zhǔn)營(yíng)銷、智能風(fēng)控、智慧經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管合規(guī)四大數(shù)字化轉(zhuǎn)型主題，建立數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作推進(jìn)機(jī)制，構(gòu)建“治用并舉、以用促治”數(shù)據(jù)治理體系，以數(shù)字金融重塑發(fā)展生態(tài)，開發(fā)線上化、智能化金融產(chǎn)品，推進(jìn)線上線下渠道融合。
2025年是國(guó)家“十四五”規(guī)劃收官和“十五五”規(guī)劃開局之年，也是北京農(nóng)商銀行深化改革、礪劍拓新的關(guān)鍵一年。新的一年，北京農(nóng)商銀行將持續(xù)厚植首都熱土，鍛造戰(zhàn)略執(zhí)行力和數(shù)字科技能力“雙一流”的農(nóng)商銀行，打造公司、零售、國(guó)際三大業(yè)務(wù)支撐經(jīng)營(yíng)發(fā)展新局面，以更昂揚(yáng)的姿態(tài)在服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化的征程中譜寫農(nóng)商篇章！
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