隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的提速，銀行線下網(wǎng)點(diǎn)“瘦身”將趨于常態(tài)。
從六家國有大行和八家披露年報(bào)的A股上市股份行看，2024年共計(jì)八家銀行縮減了線下網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，其中，郵儲銀行和工商銀行減少超過100家，分別為140家、130家；農(nóng)業(yè)銀行則是唯一增加網(wǎng)點(diǎn)量的國有大行。不過，與大行相比，股份行的表現(xiàn)略顯“保守”，除民生銀行(600016)、浦發(fā)銀行(600000)和平安銀行(000001)，其他增加了線下網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量。
近年來，銀行持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局機(jī)構(gòu)，全面推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營改革。比如，工行持續(xù)優(yōu)化全行網(wǎng)點(diǎn)布局結(jié)構(gòu)，2024年完成527家網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化調(diào)整；郵儲銀行對分布密集且發(fā)展?jié)摿κ芟薜木W(wǎng)點(diǎn)實(shí)施遷撤，共完成70個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)化調(diào)整；招商銀行(600036)存量營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遷址優(yōu)化100多家，通過科學(xué)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，有序推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，進(jìn)一步擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)有效覆蓋范圍。
去年大行網(wǎng)點(diǎn)總量仍超10萬家，工行、郵儲減少超130家
從上述14家上市銀行看，2024年，國有大行線下網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量居于前列，合計(jì)超過10萬家，但與2023年相比減少300余家。
而與股份行相比，國有大行線下網(wǎng)點(diǎn)縮減程度遠(yuǎn)超過上述股份行，包括郵儲銀行、工行、建行、中行、交行在內(nèi)的五家大行均縮減了網(wǎng)點(diǎn)量。
國有大行方面，郵儲銀行線下網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量遙遙領(lǐng)先，截至去年末，該行共有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)39224個(gè)，與2023年相比減少140家。
農(nóng)業(yè)銀行去年境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)共計(jì)22877個(gè)，包括總行本部、總行營業(yè)部、4個(gè)總行專營機(jī)構(gòu)、4個(gè)研修院、37個(gè)一級分行、410個(gè)二級分行、3314個(gè)一級支行、19064個(gè)基層營業(yè)機(jī)構(gòu)以及42個(gè)其他機(jī)構(gòu)。與2023年相比，該行去年增加了34家分支機(jī)構(gòu)。
工商銀行去年共有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)15365個(gè)，數(shù)量在大行中排名第三位，與2023年相比減少了130家線下網(wǎng)點(diǎn)。
此外，建設(shè)銀行去年?duì)I業(yè)機(jī)構(gòu)14201個(gè)，其中境內(nèi)機(jī)構(gòu)14166個(gè)，與2023年相比減少89家。
2024年末，中國銀行(601988)境內(nèi)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)總數(shù)（含總行、一級分行、直屬分行、二級分行及基層分支機(jī)構(gòu)）10279家，相比上年末數(shù)量有所減少。
交通銀行去年共計(jì)有2884家分支機(jī)構(gòu)，其中包含66家境外分支機(jī)構(gòu)。剔除境外分支機(jī)構(gòu)后的數(shù)量為2818家，較2023年減少16家。
股份行方面，民生銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行去年均減少了線下網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，其中，民生銀行去年2439家支行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；浦發(fā)銀行已在31個(gè)省、自治區(qū)及直轄市以及香港、新加坡、倫敦開設(shè)了42家一級分行，共1708個(gè)分支機(jī)構(gòu)；平安銀行合計(jì)1149家營業(yè)機(jī)構(gòu)。
此外，另有多家股份行增加了線下網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量。比如，招商銀行去年共計(jì)1948分支機(jī)構(gòu)（剔除境外機(jī)構(gòu)后共計(jì)1940家），與2023年相比數(shù)量有所增加。
銀行積極優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，加大縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)投入
綜合來看，國有大行線下網(wǎng)點(diǎn)縮減力度明顯，呼應(yīng)了行業(yè)總體趨勢。國家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)顯示，去年國內(nèi)共計(jì)2483家商業(yè)銀行線下網(wǎng)點(diǎn)獲準(zhǔn)退出。
不過，在線下網(wǎng)點(diǎn)持續(xù)縮減的同時(shí)，各家銀行也正在積極優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，加大縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)投入。工商銀行(601398)年報(bào)顯示，該行2024年完成527家網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化調(diào)整，向縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)投入網(wǎng)點(diǎn)104家，新增覆蓋11個(gè)空白縣域，網(wǎng)點(diǎn)縣域覆蓋率提升至87.4%，網(wǎng)點(diǎn)資源與地區(qū)社會經(jīng)濟(jì)資源匹配度穩(wěn)步提高。
農(nóng)業(yè)銀行則保持網(wǎng)點(diǎn)總量穩(wěn)定，持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)向縣域、城鄉(xiāng)結(jié)合部和重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)等區(qū)域遷建，不斷延伸縣域服務(wù)渠道。2024年新遷建網(wǎng)點(diǎn)中，超過70%布局到縣域、城鄉(xiāng)結(jié)合部和鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)；截至2024年末，縣域網(wǎng)點(diǎn)占比提升至56.5%。
郵儲銀行持續(xù)推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)化和形象提升，截至去年末，對分布密集且發(fā)展?jié)摿κ芟薜木W(wǎng)點(diǎn)實(shí)施遷撤，提高金融服務(wù)質(zhì)效，共完成70個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)化調(diào)整；在國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣以及參照重點(diǎn)幫扶縣管理的新疆和西藏地區(qū)新設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)7個(gè)。同時(shí)，該行持續(xù)改造網(wǎng)點(diǎn)形象，2022年以來累計(jì)完成6000余個(gè)網(wǎng)點(diǎn)形象改造。
郵儲銀行副行長徐學(xué)明在今年舉行的業(yè)績會上表示，下一步，郵儲銀行希望通過郵銀之間的深度協(xié)同，深挖代理網(wǎng)點(diǎn)潛能，真正實(shí)現(xiàn)1+1>2效果。
中國銀行年報(bào)顯示，該行持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)化，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級。加快特色網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，因地制宜建設(shè)科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融等特色網(wǎng)點(diǎn)。在全國設(shè)立法人機(jī)構(gòu)134家、下設(shè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行網(wǎng)點(diǎn)188家。
展望2025年，中國銀行行長張輝提出，要用好數(shù)字化轉(zhuǎn)型的評估體系，加大對常委客戶經(jīng)營、對公鏈?zhǔn)綘I銷等重點(diǎn)需求的數(shù)字化支持，加強(qiáng)集團(tuán)的數(shù)據(jù)集中管理，加大數(shù)據(jù)挖掘運(yùn)用，深度推進(jìn)渠道運(yùn)營的標(biāo)準(zhǔn)化、智能化、集約化的建設(shè)，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，因地制宜推進(jìn)特色網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。
建設(shè)銀行持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，提升網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營效能，重點(diǎn)保障京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)等區(qū)域及縣域渠道建設(shè)資源投入。加大城區(qū)低效、密集網(wǎng)點(diǎn)撤并遷址力度，拓展城市規(guī)劃新區(qū)和重點(diǎn)縣域網(wǎng)點(diǎn)覆蓋。
交通銀行加大縣域網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)力度，推動(dòng)“云上交行”遠(yuǎn)程視頻服務(wù)建設(shè)，提升縣域金融線上線下渠道一體化服務(wù)能力。
股份行方面，比如，招商銀行存量營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遷址優(yōu)化100多家，通過科學(xué)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，有序推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，進(jìn)一步擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)有效覆蓋范圍；中信銀行(601998)持續(xù)升級網(wǎng)點(diǎn)金融機(jī)具，全面推廣分體式智慧柜臺設(shè)備和智慧柜臺一體機(jī)，有效提升業(yè)務(wù)辦理能力及客戶體驗(yàn)感受，尤其是老年客群體驗(yàn)；民生銀行持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，加強(qiáng)社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)布設(shè)，進(jìn)一步擴(kuò)大金融服務(wù)渠道覆蓋面，保障金融服務(wù)惠及更多欠發(fā)達(dá)地區(qū)，完善線下服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
智能技術(shù)賦能網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營，積極開展綠色低碳網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)
針對老年人等重點(diǎn)人群，各家銀行圍繞長輩客群需求，推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施適老化改造。
去年，工商銀行全面啟動(dòng)養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)適老服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，打造養(yǎng)老金融旗艦、標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)超700家。扎實(shí)做好現(xiàn)金支付服務(wù)優(yōu)化，建立人民幣“零錢包”長效服務(wù)機(jī)制，全年累計(jì)發(fā)放“零錢包”710.31萬個(gè)、金額26.39億元。
農(nóng)業(yè)銀行制定適老化服務(wù)特色網(wǎng)點(diǎn)打造方案，建成300家適老化服務(wù)示范網(wǎng)點(diǎn)。2024年，該行網(wǎng)點(diǎn)接待60歲以上客戶1.01億人次。
中國銀行線下持續(xù)提升適老化服務(wù)水平，已建成敬老服務(wù)達(dá)標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)10265家、養(yǎng)老服務(wù)示范網(wǎng)點(diǎn)1145家，對外營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)敬老服務(wù)達(dá)標(biāo)率100%。
在持續(xù)提升金融科技能力方面，農(nóng)業(yè)銀行(601288)順應(yīng)市場變化和客戶期待，持續(xù)提升全流程智能化辦貸效率，深入推進(jìn)運(yùn)營流程優(yōu)化，網(wǎng)點(diǎn)客均等待時(shí)間壓降20%；中國銀行提升網(wǎng)點(diǎn)智能化服務(wù)水平，全面推廣廳堂智慧屏，豐富智能柜臺地方特色政務(wù)服務(wù)品種。
股份行方面，比如，招商銀行持續(xù)迭代升級“人+數(shù)智化”的服務(wù)能力及體驗(yàn)，通過線下網(wǎng)點(diǎn)為客戶提供服務(wù)，借助遠(yuǎn)程經(jīng)營服務(wù)中心等電話渠道為客戶提供一對一人工解答，并以各類App為基礎(chǔ)提供全天候線上服務(wù)，著力通過線下網(wǎng)點(diǎn)及線上渠道滿足各類人群的金融和非金融需求。
值得一提的是，多家銀行在年報(bào)中披露了綠色網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)進(jìn)展。建設(shè)銀行(601939)表示，該行著力打造具備綠色低碳、環(huán)保節(jié)能、人文關(guān)懷和智慧運(yùn)營特點(diǎn)的綠色網(wǎng)點(diǎn)，截至2024年末，該行累計(jì)建成開業(yè)綠色網(wǎng)點(diǎn)1051個(gè)。
2024年，中國銀行在新建新裝網(wǎng)點(diǎn)均達(dá)到綠色建設(shè)基礎(chǔ)規(guī)范要求的基礎(chǔ)上，持續(xù)推進(jìn)綠色建設(shè)標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)試點(diǎn)，累計(jì)建成57家“綠色建設(shè)標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)”；農(nóng)業(yè)銀行去年綠色網(wǎng)點(diǎn)2681家，積極打造多樣化“碳中和”網(wǎng)點(diǎn)。
股份行方面，平安銀行積極開展綠色低碳網(wǎng)點(diǎn)試點(diǎn)建設(shè)，以場景物聯(lián)、智能感知為核心，實(shí)現(xiàn)用電安全監(jiān)測、智能物聯(lián)自動(dòng)控制和智能屏幕展示，建設(shè)安全高效、綠色節(jié)能的低碳網(wǎng)點(diǎn)。
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