3月28日，中國農業(yè)銀行股份有限公司（股票代碼SH:601288；HK:1288）發(fā)布2024年度業(yè)績。2024年是實現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標任務的關鍵一年，也是農業(yè)銀行改革發(fā)展取得新成效的重要一年。農業(yè)銀行認真貫徹黨中央、國務院各項決策部署，找準“穩(wěn)”的著力點和“進”的主攻方向，扎實做好服務實體經(jīng)濟和業(yè)務經(jīng)營工作，主要經(jīng)營指標延續(xù)向好勢頭，在復雜多變市場環(huán)境中保持了較好的發(fā)展韌勁和成長性，高質量發(fā)展不斷開創(chuàng)新局面。
經(jīng)營運行穩(wěn)健向好
經(jīng)營質效持續(xù)提升。農業(yè)銀行持續(xù)提升服務實體經(jīng)濟質效，扎實推進自身經(jīng)營改革任務，全年總體經(jīng)營質效良好。盈利增速在上半年可比同業(yè)中率先由負轉正的基礎上，下半年繼續(xù)逐季改善。全年實現(xiàn)凈利潤2,827億元，同比增長4.8%。實現(xiàn)營業(yè)收入7,114億元，同比增長2.3%，其中利息凈收入5,807億元，同比增長1.6%�？杀韧瑯I(yè)中唯一一家連續(xù)11個季度在央行MPA評估中獲評A檔。
各項貸款與投資合理增長。落實更加積極有為的宏觀政策，加大重大戰(zhàn)略、重點領域金融支持，助力經(jīng)濟持續(xù)回升向好。貸款總額24.91萬億元，新增2.29萬億元，增速10.13%。其中，對公貸款、個人貸款增量均可比同業(yè)領先。個人貸款8.81萬億元，新增7,543億元。對公貸款14.14萬億元，新增1.35萬億元。債券等金融投資13.85萬億元，新增2.64萬億元。
存款業(yè)務量增質優(yōu)。持續(xù)增強客戶資金管理能力，存款規(guī)模和穩(wěn)健性同步提升。全口徑客戶存款余額34.97萬億元，新增2.42萬億元。境內日均存款新增2.29萬億元，增速8.5%，增量、增速均居可比同業(yè)首位。其中，境內個人存款日均余額17.8萬億元，新增1.74萬億元；境內對公客戶存款日均余額11.5萬億元，新增0.55萬億元。存款偏離度0.42%，為可比同業(yè)最優(yōu)，為服務實體經(jīng)濟提供了穩(wěn)定的資金保障。
多元化經(jīng)營和資本實力穩(wěn)步增強。累計發(fā)行3,200億元資本債和TLAC債，資本充足率較上年末提升1.05個百分點至18.19%，其中核心一級資本充足率為11.42%。綜合化子公司、境外機構凈利潤分別增長 4%、3%。積極服務穩(wěn)外貿、穩(wěn)外資，國際結算量、跨境人民幣結算量同比分別增長7.8%、13.4%。
積極回饋投資者。在中期分紅每10股普通股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣1.164元（含稅）的基礎上，董事會建議，再向全體股東每10股普通股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣1.255元（含稅）。廣大投資者對業(yè)績表現(xiàn)和未來發(fā)展?jié)摿o予認可，2024年農業(yè)銀行A股、H股股價較上年末分別增長55%、58%，漲幅均居可比同業(yè)首位，總市值漲幅連續(xù)兩年居可比同業(yè)首位。
服務“三農”和鄉(xiāng)村振興有力有效
縣域貸款余額占比首超四成。不斷做優(yōu)做強“三農”縣域金融服務，促進城鄉(xiāng)融合發(fā)展�？h域貸款余額9.85萬億元，占境內貸款比重超40%，增量突破萬億元，增速12.3%，高于全行平均水平2.2個百分點。連續(xù)4年在服務鄉(xiāng)村振興監(jiān)管考評中獲評最高等級“優(yōu)秀”。
糧食全產業(yè)鏈等金融服務持續(xù)深化。始終把保障國家糧食安全擺在首位，加大糧食全產業(yè)鏈金融支持。糧食和重要農產品保供相關領域貸款突破1萬億元，新增1,578億元，增速18.7%。出臺“高標準農田貸”服務方案，貸款余額243億元，累計支持建設高標準農田超1,500萬畝。專屬新產品“糧農e貸”余額972億元，新增707億元。
脫貧攻堅成果持續(xù)鞏固拓展。聚焦重點地區(qū)和低收入群體，全力推動脫貧地區(qū)加快發(fā)展和脫貧人口增收致富。832個脫貧縣貸款余額2.27萬億元，新增2,604億元，增速13.0%。160個國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣貸款余額4,366億元，新增558億元，增速14.7%�！叭齾^(qū)三州”地區(qū)貸款余額4,408億元，新增478億元，增速12.2%。
產品與服務模式創(chuàng)新推廣。圍繞鄉(xiāng)村振興重點領域，創(chuàng)新產品和服務模式，擴大農村金融服務渠道覆蓋面。為農戶專屬打造的“惠農e貸”產品余額1.49萬億元，新增4,087億元，增速37.7%。強化科技賦能鄉(xiāng)村振興服務作用，優(yōu)化推廣“農銀惠農云”數(shù)字鄉(xiāng)村平臺，平臺已入駐機構26.4萬個，覆蓋2,657個縣（區(qū)），服務客戶超650萬。
“五篇大文章”等領域金融服務持續(xù)做優(yōu)做實
科技金融服務體系日益完善。以科技金融助力新質生產力發(fā)展，不斷增強現(xiàn)代化產業(yè)金融服務能力。戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款余額超2.5萬億元，新增4,722億元，增速超22%。制造業(yè)貸款余額3.25萬億元。其中，中長期制造業(yè)貸款余額1.46萬億元，新增2,446億元。
綠色金融服務模式更加豐富。深入實施綠色金融戰(zhàn)略，助力美麗中國建設。綠色信貸余額4.97萬億元，增速22.9%。管理ESG主題理財產品規(guī)模694億元。運用綠色銀團貸款、綠色并購貸款、綠色債券、綠色資產證券化等投行產品和服務為綠色行業(yè)及客戶提供融資超4,100億元，同比增長超20%。
深入推進普惠金融和民營企業(yè)服務。央行口徑普惠貸款余額4.66萬億元，新增超萬億元，余額、增量均居可比同業(yè)首位。普惠小微有貸客戶數(shù)458萬戶，新增104萬戶，有貸客戶數(shù)、增量均居可比同業(yè)首位。民營企業(yè)貸款余額6.53萬億元，新增1.08萬億元，余額、增量均居可比同業(yè)首位；有貸客戶數(shù)746萬戶，新增135萬戶，有貸客戶數(shù)、增量均居可比同業(yè)首位；新發(fā)放貸款利率較上年下降33BP。
養(yǎng)老金融深耕細作、多點發(fā)力。發(fā)布“農銀養(yǎng)老”服務品牌，持續(xù)提升養(yǎng)老金融服務質效。實體社�？�、電子社�？�、醫(yī)保碼用戶數(shù)分別達2.75億、1.65億、7,476萬，均居行業(yè)領先地位。養(yǎng)老金受托管理規(guī)模達3,167億元，保持較快發(fā)展。不斷提升養(yǎng)老金融產品和信貸供給，新增養(yǎng)老金融產品147只，養(yǎng)老產業(yè)貸款增速68%。
擴內需、穩(wěn)增長增量政策精準有力。加大消費金融服務力度，含信用卡在內的個人消費貸款余額1.3萬億元，新增2,943億元，增速28.3%，增量、增速均居可比同業(yè)首位。積極響應城市房地產融資協(xié)調機制，累計投放“白名單”項目貸款超4,000億元�？壳皩臃⻊铡皟芍亍薄皟尚隆�，設備更新和技術改造清單項目貸款簽約金額1,335億元,投放貸款258億元。
客戶基礎與改革創(chuàng)新動能持續(xù)增強
客戶和新興業(yè)務拓展加快。個人客戶總量超8.8億戶，保持同業(yè)首位。個人客戶AUM突破22萬億元，新增近2萬億元。對公客戶達1,213萬戶，新增126萬戶。信用卡新增有效客戶653萬戶，增量居可比同業(yè)首位。私人銀行管理資產規(guī)模3.15萬億元，托管資產規(guī)模達17.5萬億元，新增2.54萬億元。個人手機銀行月活客戶數(shù)（MAU）突破2.5億戶，新增3,721萬戶，增速17.5%，持續(xù)保持可比同業(yè)領先�？h域手機銀行月活客戶達1.15億戶，鄉(xiāng)村版月活躍客戶數(shù)超4,800萬戶�；ヂ�(lián)網(wǎng)高頻場景數(shù)超4.9萬個。
改革創(chuàng)新扎實推進。以客戶滿意、員工滿意為標準，持續(xù)深化重點領域改革創(chuàng)新，推進服務提質、業(yè)務賦能和管理增效。網(wǎng)點客均等待時間壓降20%，客戶體驗持續(xù)優(yōu)化�？蛻艚�(jīng)理總量增加至11.3萬人，服務效能進一步提升。每千家營業(yè)網(wǎng)點和每千萬個人客戶投訴量可比同業(yè)最少，消保監(jiān)管評價等級再獲提升，消費者權益保護不斷加強。
財富管理能力穩(wěn)步提升。堅持以客戶為中心，助力居民增加財產性收入，2024年創(chuàng)造客戶收益507億元。凈值型理財產品時點規(guī)模1.97萬億元，峰值突破2萬億元，位于行業(yè)前列。加大低波穩(wěn)健產品供應，“零回撤”低波系列產品規(guī)模突破1,200億元，存單存款增強、優(yōu)先股等低波產品規(guī)模突破3,300億元。
風險防線持續(xù)夯實筑牢
資產質量基礎進一步鞏固。始終把風險防控作為首要任務，健全更加主動、智能的風險防控體系，一體抓好傳統(tǒng)風險和新興領域風險防范化解，資產質量保持可比同業(yè)較優(yōu)水平。不良貸款率1.30%，較上年末下降3BP;關注類貸款率1.40%，較上年末下降2BP。逾期貸款率1.18%，逾期不良比90.98%。撥備覆蓋率299.61%，保持較強的風險抵補能力。
市場風險總體可控。積極應對市場波動，做實風險穿透監(jiān)測，調優(yōu)投資組合和風險敞口，市場類業(yè)務總體運行平穩(wěn)。加強重點領域市場風險管控，不斷升級市場風險管控平臺，推進市場風險管控系統(tǒng)賦能應用，提升市場風險監(jiān)測報告質效。
科技安全底座更加牢固。分布式核心建設工程圓滿收官，順利完成主機下移，完成分布式架構下首次年終決算。信息系統(tǒng)保持平穩(wěn)運行態(tài)勢，核心系統(tǒng)日交易量峰值19.64億筆，主要業(yè)務時段可用率達99.99%，未發(fā)生重大生產運行事件。正式發(fā)布“人工智能+”創(chuàng)新實施綱要，系統(tǒng)規(guī)劃人工智能與銀行業(yè)務深度融合的智慧銀行建設方法、策略和路徑。
下一步，農業(yè)銀行將以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨中央、國務院決策部署，牢牢把握防風險促發(fā)展工作主線，以進一步全面深化改革為動力，不斷提升服務高質量發(fā)展能力和自身高質量發(fā)展水平，為推動經(jīng)濟持續(xù)回升向好和“十四五”規(guī)劃圓滿收官貢獻農行力量。
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