近日，一位來(lái)自廣東的楊先生（化名）在黑貓投訴 【下載黑貓投訴客戶端】平臺(tái)上投訴稱，浦發(fā)銀行在其本人不知情的情況下，為他的信用卡開通了“超6積分”權(quán)益，每個(gè)月扣費(fèi)28元，連續(xù)扣費(fèi)三個(gè)月。在此期間楊先生從來(lái)不知道有這個(gè)產(chǎn)品，也從未主動(dòng)使用過(guò)這項(xiàng)權(quán)益。
于是，楊先生致電浦發(fā)銀行(600000)信用卡中心客服，對(duì)方稱該權(quán)益是經(jīng)過(guò)他本人同意訂購(gòu)的，因此不予退費(fèi)處理。楊先生堅(jiān)持維權(quán)，當(dāng)他在黑貓投訴平臺(tái)上發(fā)起投訴后，浦發(fā)銀行信用卡中心與他取得聯(lián)系溝通，承諾退費(fèi)并為其取消此項(xiàng)權(quán)益。
截至今日上午9：00，黑貓投訴平臺(tái)上關(guān)于浦發(fā)銀行信用卡“超6積分”的投訴量達(dá)到156條，金額從幾十到幾百不等，消費(fèi)者往往是數(shù)月后才偶然發(fā)現(xiàn)賬單中的“神秘扣款”，有用戶甚至稱自己被扣款長(zhǎng)達(dá)25個(gè)月。
（圖源：黑貓投訴平臺(tái)）
無(wú)聲扣費(fèi)：消費(fèi)者賬單里的 “神秘?cái)?shù)字”
據(jù)楊先生講述，2024年10月，經(jīng)浦發(fā)銀行信用卡中心邀請(qǐng)，他辦理了一張?jiān)撔械男庞每ǎ谵k卡后從未使用過(guò)這張卡。
2024年12月的某天，他的手機(jī)收到提醒，顯示有信用卡賬單需要償還。而當(dāng)時(shí)臨近年末，楊先生工作十分繁忙，再加上同一時(shí)期也是多張其他銀行信用卡的賬單日，他無(wú)暇顧及賬單明細(xì)，便隨手一起付款了。
2025年1月，他再一次收到手機(jī)提醒——“本月有信用卡賬單28元”。對(duì)此，楊先生十分疑惑：“自己從未使用過(guò)的卡怎么產(chǎn)生了賬單？”
于是，楊先生去仔細(xì)查看了以往的賬單，發(fā)現(xiàn)自去年10月開始，自己每月的信用卡賬單都會(huì)有28元的固定扣費(fèi)。楊先生通過(guò)手機(jī)查看賬單明細(xì)，發(fā)現(xiàn)此筆交易顯示為“超6積分-特邀專享”增值服務(wù)，商戶類別為“其他商業(yè)服務(wù)”。
（圖源：楊先生提供）
隨后，楊先生聯(lián)系浦發(fā)銀行信用卡中心客服，對(duì)方向他介紹了這項(xiàng)“超6積分”的權(quán)益內(nèi)容，并表示可以協(xié)助取消這項(xiàng)權(quán)益，但無(wú)法幫助退款。楊先生對(duì)此無(wú)法理解，便選擇在黑貓投訴平臺(tái)發(fā)起投訴申請(qǐng)。
投訴之后，楊先生便接到了浦發(fā)銀行信用卡中心的致電，表示來(lái)協(xié)助處理退款事宜。經(jīng)過(guò)操作后，浦發(fā)銀行為楊先生關(guān)閉了這項(xiàng)服務(wù)，并將此前扣費(fèi)的金額分次退回為信用額度，無(wú)法提現(xiàn)，可用于后續(xù)消費(fèi)抵扣。
（圖源：楊先生提供）
那么，什么是“超6積分”權(quán)益？根據(jù)浦發(fā)銀行權(quán)益平臺(tái)的介紹，持卡人訂購(gòu)超6積分權(quán)益產(chǎn)品且權(quán)益生效后，主卡及其附屬卡可享支付寶、財(cái)付通、京東、美團(tuán)、拼多多、抖音等平臺(tái)快捷支付獲得6倍積分特權(quán)（含本身交易獲得的消費(fèi)積分及享受本產(chǎn)品所獲的贈(zèng)送積分） ，每日權(quán)益贈(zèng)送積分將在當(dāng)日至次日晚間返還至持卡人信用卡賬戶，具體到賬時(shí)間以浦發(fā)銀行信用卡中心系統(tǒng)為準(zhǔn)。
（圖源：浦發(fā)銀行權(quán)益平臺(tái)）
扣費(fèi)“隱身術(shù)”如何運(yùn)作？
模糊的勾選與沉默的提醒
截至今日上午9：00，黑貓投訴平臺(tái)上關(guān)于浦發(fā)銀行信用卡“超6積分”的投訴量達(dá)到156條，投訴內(nèi)容主要集中在以下三個(gè)方面：
一是隱蔽的勾選入口，該服務(wù)被嵌入信用卡還款等高頻操作頁(yè)面，而 “首月免費(fèi)體驗(yàn)” 的勾選框與還款協(xié)議并列，位置十分隱蔽。用戶在進(jìn)行還款操作時(shí)，往往因?yàn)閷Ｗ⒂谶�款流程，很難注意到這個(gè)勾選框。
（圖源：“浦大喜奔”APP還款界面）
不少用戶表示，不需要該權(quán)益包，并且不主動(dòng)查詢賬單很難發(fā)現(xiàn)自己訂購(gòu)了該產(chǎn)品，認(rèn)為浦發(fā)銀行存在誘導(dǎo)、誤導(dǎo)消費(fèi)者訂購(gòu)的行為，這28元/月的扣款是非消費(fèi)者主觀意愿而產(chǎn)生的“被動(dòng)消費(fèi)”。
二是“缺失”的通知環(huán)節(jié)，投訴者們稱，通常情況下，其他APP“免費(fèi)試用”的權(quán)益會(huì)在即將續(xù)費(fèi)前發(fā)送通知提醒，而“超6積分”權(quán)益開通后則不會(huì)有任何提醒。
“電視VIP自動(dòng)續(xù)費(fèi)在續(xù)費(fèi)前幾天都還能給與提醒呢”，一位匿名投訴者認(rèn)為浦發(fā)銀行是有意隱瞞扣款信息，并要求浦發(fā)銀行信用卡中心退還其所扣款項(xiàng)，權(quán)益產(chǎn)生的積分則同意完全返還。
（圖源：黑貓投訴平臺(tái)）
針對(duì)此事，新浪金融曝光臺(tái)致電浦發(fā)銀行信用卡中心客服，對(duì)方表示：“超6積分權(quán)益可訂購(gòu)渠道包括人工渠道以及自助渠道，訂購(gòu)環(huán)節(jié)落實(shí)了維護(hù)金融消費(fèi)者知情權(quán)和自主選擇權(quán)。超6積分各訂購(gòu)常見均需要客戶自主確認(rèn)訂購(gòu)，客戶在訂購(gòu)前也需主動(dòng)勾選相關(guān)的業(yè)務(wù)條款，并確認(rèn)訂購(gòu)重要信息提示，方可完成訂購(gòu)。在客戶訂購(gòu)成功時(shí)同步發(fā)送提醒短信，后續(xù)每次扣費(fèi)前也發(fā)送提醒消息，支持客戶隨時(shí)退訂，并提供人工及自助渠道便捷的退訂通路。”
也有消費(fèi)者反應(yīng)收到了短信通知，但普通交易提醒是由官方號(hào)碼“95528”發(fā)送并同步至微信通知，而“超6積分”扣費(fèi)通知?jiǎng)t由“106”開頭的商業(yè)號(hào)碼單獨(dú)發(fā)送，且無(wú)微信提示。這種分離設(shè)計(jì)導(dǎo)致用戶極易忽略，并且106短信常被歸類為垃圾信息，若非刻意翻查，根本不會(huì)注意。
（圖源：黑貓投訴平臺(tái)）
三是權(quán)益認(rèn)知盲區(qū)，多數(shù)投訴者表示，不清楚該服務(wù)的具體權(quán)益。銀行官方解釋為“可享指定渠道快捷支付6倍積分特權(quán)”，但有用戶發(fā)現(xiàn)，即便當(dāng)月沒有使用浦發(fā)信用卡消費(fèi)，未觸發(fā)任何獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，扣費(fèi)仍持續(xù)發(fā)生。
浦發(fā)銀行曾在2023年12月發(fā)布公告，宣布自2024年2月6日起對(duì)部分高端信用卡停用該服務(wù)，但暫未解決其他卡種持卡投訴者聲稱的“被動(dòng)開通”問題。
（圖源：浦發(fā)銀行信用卡中心官網(wǎng)）
銀行回應(yīng)VS消費(fèi)者困境
誰(shuí)該為“隱身扣費(fèi)”買單？
面對(duì)大量的消費(fèi)者詢問，銀行方面的回應(yīng)大多是“您反映的問題我中心高度重視，為保障您的信息安全，請(qǐng)您將投訴編號(hào)及您的姓名、手機(jī)號(hào)碼通過(guò)微博私信方式發(fā)送至中心官方賬號(hào)，收到后將快速與您取得聯(lián)系處理”，但這并沒有解答諸多消費(fèi)者的質(zhì)疑和不滿。
客服在回復(fù)消費(fèi)者關(guān)于扣費(fèi)的疑問時(shí)，大多解釋為 “用戶自行勾選”，將責(zé)任完全推給消費(fèi)者。當(dāng)消費(fèi)者要求退款時(shí)，初次自行聯(lián)系客服往往會(huì)遭到拒絕。只有部分投訴者在堅(jiān)持維權(quán)，通過(guò)在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)曝光、監(jiān)管部門投訴等方式施加壓力后，才有可能獲得退款。
此外，在信用卡增值服務(wù)領(lǐng)域，“捆綁銷售” 現(xiàn)象屢見不鮮。一些銀行通過(guò)將增值服務(wù)與核心業(yè)務(wù)進(jìn)行捆綁，利用用戶對(duì)核心業(yè)務(wù)的需求，誘導(dǎo)用戶在不經(jīng)意間開通增值服務(wù)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)盈利。
他們將訂購(gòu)付費(fèi)權(quán)益的入口分散于不同的操作頁(yè)面，增加用戶發(fā)現(xiàn)的難度。比如，在信用卡開卡界面、還款頁(yè)面、積分兌換頁(yè)面等多個(gè)地方設(shè)置訂購(gòu)選項(xiàng)，且這些選項(xiàng)往往與“用戶服務(wù)協(xié)議”等常規(guī)選項(xiàng)并列，用戶很難一一排查。而實(shí)際上，大部分用戶對(duì)這些服務(wù)的具體內(nèi)容并不了解，也從未主動(dòng)使用過(guò)。
那么，面對(duì)信用卡扣費(fèi) “陷阱”，消費(fèi)者該如何破局？
首先，應(yīng)定期對(duì)“賬單考古”。每月在賬單日之后，花幾分鐘時(shí)間對(duì)賬單進(jìn)行梳理，核查是否存在陌生扣費(fèi)項(xiàng)目，若發(fā)現(xiàn)有不明扣費(fèi)，及時(shí)與銀行客服聯(lián)系，了解扣費(fèi)原因。同時(shí)，還可以查看手機(jī)APP中的“我的權(quán)益（或其他相似名稱）”，確認(rèn)是否開通了不必要的增值服務(wù)。
其次，要固化證據(jù)鏈。一旦發(fā)現(xiàn)有可疑的扣費(fèi)，要及時(shí)對(duì)扣費(fèi)通知進(jìn)行截圖，保存與客服的溝通錄音，這些證據(jù)在后續(xù)的維權(quán)過(guò)程中至關(guān)重要。在與客服溝通時(shí)，要明確表達(dá)自己的訴求，要求銀行對(duì)扣費(fèi)進(jìn)行解釋，并提供合理的解決方案。
最后，必要時(shí)可以借助多方力量維權(quán)。消費(fèi)者可以通過(guò)黑貓投訴平臺(tái)、12378銀行保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴維權(quán)熱線等渠道發(fā)聲，促使銀行重視消費(fèi)者的訴求，推動(dòng)系統(tǒng)性整改。
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