9月12日-16日，以“全球服務，互惠共享”為主題的2024年中國國際服務貿易交易會（以下簡稱“服貿會”）在北京國家會議中心和首鋼園區(qū)舉行。
作為2024年服貿會九大專題之一，以“改革開放謀大局，金融為民譜新篇”為主題的金融服務專題在北京首鋼園舉辦，聚焦金融強國建設和“五篇大文章”，致力于推動中國金融業(yè)不斷邁向更高水平，為經(jīng)濟發(fā)展和民生改善提供更加優(yōu)質服務。
華夏銀行緊密圍繞黨的二十屆三中全會和中央金融工作會議精神，緊扣金融服務專題的主題布展，重點展示做好金融“五篇大文章”的發(fā)展亮點，同時展示金融服務實體經(jīng)濟發(fā)展、服務重點領域和關鍵環(huán)節(jié)的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務。
2024年上半年，華夏銀行(600015)積極踐行金融服務實體經(jīng)濟的根本宗旨，將做好“五篇大文章”、服務新質生產(chǎn)力提升至全行戰(zhàn)略高度系統(tǒng)推動，制定專項方案，加大資源傾斜，搭建了董事會統(tǒng)一領導、管理層牽頭推進、各部門分工協(xié)作、經(jīng)營單位創(chuàng)新落地、全員共同參與的推進體系，業(yè)務規(guī)模穩(wěn)步增長，服務質效不斷提升。
中報顯示，華夏銀行上半年實現(xiàn)營收與利潤雙提升，營業(yè)收入483.54億元，同比增長1.49%；歸母凈利潤124.6億元，同比增長2.86%。截至6月末，華夏銀行的科技型企業(yè)貸款余額、綠色金融業(yè)務余額、小微企業(yè)貸款余額和投向數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)貸款余額分別達到了1,553.84億元、3,927.54億元、5,955.49億元和776.28億元。在養(yǎng)老金融方面，華夏銀行累計開立個人養(yǎng)老金資金賬戶37.06萬戶，比上年末增長14.88%。
“護航”科技企業(yè) 助力“新三角”循環(huán)
科技創(chuàng)新是高質量發(fā)展的核心驅動力，科技金融則是推動科技創(chuàng)新的重要支撐。以高質量、專業(yè)化的金融服務與科技型企業(yè)并肩前行，實現(xiàn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，是華夏銀行深耕不輟的課題。
在科技金融方面，華夏銀行總分行均成立了科技型企業(yè)金融服務專班，研究制定科技型企業(yè)金融服務專項行動方案，大力支持科技型中小企業(yè)、高新技術企業(yè)、“專精特新”企業(yè)、國家技術創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)和小巨人企業(yè)等。
據(jù)悉，針對處于不同發(fā)展周期的科技型企業(yè)，華夏銀行積極整合各類金融資源，為科技型企業(yè)提供全生命周期的金融產(chǎn)品和服務。在信貸支持上，華夏銀行加大科技金融傾斜力度，加大貸款定價優(yōu)惠力度；加強產(chǎn)品創(chuàng)新，推出科創(chuàng)快貸、科創(chuàng)惠貸、選擇權貸款、投聯(lián)貸、數(shù)易貸等服務科技型企業(yè)的特色產(chǎn)品，積極向科技型優(yōu)質企業(yè)提供“債權+股權”綜合化金融服務，為科技型企業(yè)提供全生命周期、多元化金融支持。
中報顯示，截至2024年6月末，華夏銀行科技型企業(yè)貸款客戶5,530戶，比上年末增長14.94%；科技型企業(yè)貸款余額1,553.84億元，比上年末增長4.69%。
深耕綠色金融 厚植高質量發(fā)展底色
綠色發(fā)展是高質量發(fā)展的底色。華夏銀行長期以來積極踐行綠色發(fā)展理念，高度重視綠色發(fā)展，深化綠色金融戰(zhàn)略，增強對綠色低碳轉型領域服務能力，完善環(huán)境、社會和治理風險管理體系，加快綠色金融系統(tǒng)化建設，更加系統(tǒng)地打造綠色金融特色，為綠色發(fā)展注入源源不斷的金融“活水”。
華夏銀行的綠色金融產(chǎn)品體系不斷豐富，已建立了涵蓋綠色貸款、綠色票據(jù)、綠色投資、綠色租賃、綠色債務融資工具承銷、綠色理財、綠色基金、碳金融等集團化、綜合化的綠色金融產(chǎn)品服務體系。
在綠色信貸方面，華夏銀行制定了綠色金融行動方案，依托集團協(xié)同聯(lián)動機制，發(fā)揮金融集團效應，形成綠色發(fā)展合力。同時，華夏銀行明確差異化的綠色貸款營銷策略，確定重點營銷方向，持續(xù)開展電化學儲能生態(tài)營銷，落地世界上首個單機裝機容量最大、儲能效率最高的湖北應城壓氣儲能電站示范工程。截至2024年6月末，綠色貸款余額2,977.95億元，比上年末增長10.59%，高于各項貸款增速。
在綠色投資方面，華夏銀行持續(xù)打造綠色金融特色投資類業(yè)務，積極開展金融產(chǎn)品在綠色領域的運用，創(chuàng)新特色產(chǎn)品和業(yè)務模式，在同業(yè)資產(chǎn)中積極配置綠色債券、綠色資產(chǎn)支持證券、綠色主題基金等產(chǎn)品。截至2024年6月末，綠色投資余額240.78億元，ESG理財產(chǎn)品累計管理規(guī)模301.03億元。
在綠色租賃方面，華夏銀行確立以“綠色租賃”為特色的發(fā)展戰(zhàn)略，不斷加大綠色租賃服務力度。在支持生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面，大力支持環(huán)境基礎設施建設，支持大氣、水、土壤污染治理。同時，精耕風電、光伏等綠色能源領域，拓展新能源網(wǎng)約車、物流車等綠色交通市場，在儲能、綠色船舶制造、充電樁等創(chuàng)新業(yè)務上持續(xù)發(fā)力。截至2024年6月末，華夏金租綠色租賃余額672.62億元，比上年末增長8.05%，占租賃資產(chǎn)余額的比重超過40%。
堅持“雪中送炭” 構建新型普惠金融綜合服務格局
普之于眾、惠之于民，是普惠金融的奮斗目標。華夏銀行堅守“金融為民”的初心使命，堅持“雪中送炭”、服務民生，立足自身普惠金融稟賦特點和各項重點任務，打造“中小企業(yè)金融服務商”品牌，構建“全局性部署、內涵式擴展、集約化管理、數(shù)字化驅動”的新型普惠金融綜合服務格局。
華夏銀行堅持戰(zhàn)略引領，制定了推進普惠金融高質量發(fā)展行動方案，明確普惠金融工作思路和目標，細化責任分工及落實措施，推進責任項目清單式管理，推動普惠金融高質量發(fā)展。
同時，華夏銀行強化各項資源配置，持續(xù)完善“總行-分行-支行”的小微企業(yè)服務體系。建立健全敢貸愿貸能貸會貸機制，通過完善小微企業(yè)考核政策、單列小微企業(yè)信貸計劃、從信貸資源上予以支持等措施，提升做好小微企業(yè)金融服務的內生動力。截至2024年6月末，華夏銀行已在總行及43家一級分行設立普惠金融部，一級分行轄屬支行網(wǎng)點均可辦理普惠業(yè)務；同時，根據(jù)小微企業(yè)信貸業(yè)務量的發(fā)展，華夏銀行鼓勵支行配備合理數(shù)量的小微企業(yè)客戶經(jīng)理。
此外，華夏銀行打造業(yè)技互促新生態(tài)，提升數(shù)字化經(jīng)營能力。據(jù)悉，華夏銀行加強數(shù)字普惠產(chǎn)品開發(fā)，成功打造“華夏普惠通”數(shù)字化產(chǎn)品品牌，推出數(shù)字普惠、重點領域、圈鏈場景、區(qū)域特色等不同產(chǎn)品系列，“華夏銀行‘普惠通’產(chǎn)品體系”榮獲中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會頒發(fā)的“2024全國中小商貿流通企業(yè)金融服務精選案例”。
中報顯示，截至2024年6月末，華夏銀行小微企業(yè)貸款余額5,955.49億元，比上年末增加105.76億元，增長1.81%；普惠型小微企業(yè)貸款余額1,797.30億元，比上年末增加47.19億元，增長2.70%，高出各項貸款（境內匯總）增速0.84個百分點；普惠型小微企業(yè)貸款年化利率4.20%，比上年下降95個BP；普惠型小微企業(yè)貸款不良貸款率1.59%，整體風險平穩(wěn)可控。
發(fā)力養(yǎng)老金融 打造“三位一體”服務體系
養(yǎng)老金融的發(fā)展是積極應對人口老齡化的關鍵措施之一，關系到眾多老年人的福祉。
據(jù)悉，華夏銀行印發(fā)《華夏銀行2024年養(yǎng)老金融業(yè)務行動方案》，并在總行層面成立“養(yǎng)老金融領導小組”，統(tǒng)籌牽頭全行養(yǎng)老金融業(yè)務。華夏銀行正在著力打造養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務金融和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融“三位一體”的養(yǎng)老金融服務體系，按照“緊跟政策、貼近市場、擇優(yōu)支持、積極探索”的總體思路，推出多元化養(yǎng)老金融產(chǎn)品與服務，構建更加豐富的養(yǎng)老服務生態(tài)場景。
在養(yǎng)老金金融方面，華夏銀行積極參與個人養(yǎng)老金金融建設，持續(xù)豐富個人養(yǎng)老金賬戶功能，為客戶提供賬戶開戶、養(yǎng)老金繳存、賬戶轉移、專屬產(chǎn)品投資、養(yǎng)老金領取和個稅代繳等全功能服務，建立涵蓋存款、基金和保險的養(yǎng)老金融專屬產(chǎn)品譜系。截至2024年6月末，華夏銀行累計開立個人養(yǎng)老金資金賬戶37.06萬戶，比上年末增長14.88%。
在養(yǎng)老服務金融方面，華夏銀行不斷提升養(yǎng)老服務金融質效，積極開展養(yǎng)老政策普及和投資者教育，發(fā)布針對養(yǎng)老客群的專屬資產(chǎn)配置服務—“頤養(yǎng)伴VCare”，基于不同家庭生命周期階段的需求場景，推出適配的資產(chǎn)配置解決方案。同時，華夏銀行加大創(chuàng)新科技應用，適老化改造線上渠道，用智能化方式破解老年客戶“數(shù)字鴻溝”難題，讓老年客戶真正感受到為民利民的養(yǎng)老友好型特色服務。
在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融方面，華夏銀行強化總行“中心推動”作用，協(xié)同分行拜訪重點客戶，推動業(yè)務營銷落地。同時，聚焦機構養(yǎng)老照護服務、老年藥品制造與銷售、養(yǎng)老設施建設改造及裝修維修等重點行業(yè)，以及聚焦地方國資系布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)平臺企業(yè)，智慧健康養(yǎng)老產(chǎn)品、老年用品產(chǎn)品企業(yè)，資本市場醫(yī)療健康板塊獨角獸企業(yè)，布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的保險公司等四大重點客群，提供“一站式”綜合金融服務。此外，華夏銀行優(yōu)化“華夏頤養(yǎng)”養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務特色系列產(chǎn)品，集合賬戶服務、現(xiàn)金結算服務、資金保值增值、表內外融資等各類金融產(chǎn)品，為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)客戶提供“一攬子”金融服務。
深化數(shù)字化轉型 助力數(shù)實深度融合
面臨數(shù)字時代浪潮和新技術革命所帶來的影響，各大商業(yè)銀行均在積極推動數(shù)字化轉型，并探尋適合數(shù)字時代的商業(yè)模式。
華夏銀行始終堅持數(shù)字化轉型為重要戰(zhàn)略轉型方向，強化金融支持數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)，促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合，支持數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群和數(shù)字基礎設施構建，以高質量的金融數(shù)字化促進實體經(jīng)濟的創(chuàng)新發(fā)展。
據(jù)悉，圍繞服務數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)、數(shù)字化轉型兩條主線，華夏銀行制定了數(shù)字金融行動方案，以數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)為重點，加大金融資源配置力度，結合數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)輕資產(chǎn)化等特征，創(chuàng)新數(shù)據(jù)資產(chǎn)抵質押融資等金融服務模式。
同時，華夏銀行發(fā)揮金融科技和數(shù)據(jù)要素乘數(shù)效應，融入智能制造、智慧農(nóng)業(yè)、數(shù)字商貿等重點產(chǎn)業(yè)智能化升級進程，提供全方位綜合金融服務。此外，也為數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)從業(yè)者、新個體經(jīng)濟從業(yè)者、數(shù)字化社區(qū)建設等，提供場景化、多元化金融服務。
值得關注的是，華夏銀行創(chuàng)新全棧式產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融模式，深耕汽車、消費、能源、新經(jīng)濟、大宗商品五大重點領域，構建了項目管理、產(chǎn)品研發(fā)、數(shù)字風控、系統(tǒng)建設、監(jiān)測運營、合規(guī)管理六大能力體系，在高端制造、鋼鐵、能源等二十余個行業(yè)成功落地。
中報顯示，截至2024年6月末，華夏銀行產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)客戶數(shù)2,187戶，比上年末增長66.95%。其中，融資業(yè)務生態(tài)客戶數(shù)1,430戶，比上年末增長117.33%；華夏銀行服務數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)客戶93,086戶，比上年末增長0.83%；投向數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)貸款余額776.28億元，比上年末增長23.97%。
華夏銀行黨委書記、董事長李民吉強調，華夏銀行將準確把握服務新質生產(chǎn)力、做好“五篇大文章”的歷史使命和重大戰(zhàn)略機遇，結合自身特點和稟賦，著力把做好“五篇大文章”、服務新質生產(chǎn)力打造為社會價值與經(jīng)濟價值雙提升的新增長點，集中優(yōu)質資源，不斷提升服務質效，推動科技金融迎難而上、聚焦重點，綠色金融乘勢而上、先立后破，普惠金融雪中送炭、服務民生，養(yǎng)老金融健全體系、增進福祉，數(shù)字金融把握機遇、重視安全，做到力度大、總量足、結構優(yōu)、節(jié)奏穩(wěn)、可持續(xù)，更好滿足經(jīng)濟社會發(fā)展和人民群眾日益增長的金融需求。
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