賦能城市高質量發(fā)展，青島金融業(yè)從未如今天這般備受期待與厚望。
從2月初舉行的金融機構助力青島高質量發(fā)展座談會，到時隔兩個月之后的市委金融工作會議，都傳遞出一個鮮明的導向，青島金融機構要將更多金融資源配置到重大國家戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，堅持金融服務實體經濟，聚力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融“五篇大文章”，不斷滿足經濟社會發(fā)展金融需求。
在一浪高過一浪，用“金融活水”激蕩高質量發(fā)展“一池春水”的大潮中，青島農商銀行的身影越來越清晰而堅定。
一個個金融服務實體經濟的生動場景，一項項從不可能到可能的突破，一條條務實的舉措，都在勾勒出這家地方法人銀行立足支農支小市場定位，以“規(guī)范化、專業(yè)化、數字化、差異化”為工作要求，不斷強化制度建設、創(chuàng)新金融產品、優(yōu)化服務模式，成為全市金融機構精準滴灌“三農”、小微企業(yè)的主力軍的努力與執(zhí)著。
數據是最好的詮釋。
最新統(tǒng)計顯示，截至2023年末，青島農商銀行涉農貸款余額為579.33億元，占全市涉農貸款余額的12%；小微貸款余額為1204.53億元，占全市小微貸款余額的15.90%；剔除重復部分，涉農、小微貸款余額合計超1400億元；對全市實體貸款余額突破2486億元，增量超過135億元。
在降低實體經濟融資成本方面，青島農商銀行2023年普惠小微貸款加權利率較2022年下降46個BP（基點），為小微企業(yè)節(jié)省利息支出超2億元。
在對城市貢獻度方面，青島農商銀行更是可圈可點，自改制以來至2023年末的十多年間，累計繳納各項稅收146億元。
青島農商銀行2023年以來支持實體經濟工作得到了各級政府和監(jiān)管部門的高度認可，先后獲得青島市金融服務實體經濟高質量發(fā)展信貸業(yè)務競賽優(yōu)秀銀行、普惠金融重點領域指標貢獻單位、中國金融機構金牌榜——金龍獎，連續(xù)九次被監(jiān)管部門評選為“小微企業(yè)金融服務工作先進單位”。
在“新農商之路”上穩(wěn)健疾行，青島農商銀行正在與生于斯長于斯的這座城市相互成就！
加速攀“新”逐“綠”
實體經濟是金融的根基，金融是實體經濟的血脈，二者共生共榮。金融業(yè)能不能發(fā)展好，很大程度上取決于融入和服務實體經濟的深度。
中央金融工作會議要求，中小金融機構要“立足當地開展特色化經營”。
圍繞區(qū)域市場的國家戰(zhàn)略部署和經濟發(fā)展規(guī)劃，聚焦主責主業(yè)深耕細作是地方法人銀行不可或缺的“基因”。
正緣于此，青島農商銀行認真貫徹“精準有力”的調控要求，主動融入重大戰(zhàn)略和地方產業(yè)規(guī)劃，圍繞青島市24條產業(yè)鏈，列出清單、逐一對接，其中，對24條重點產業(yè)鏈鏈主新增貸款超78億元；對西海岸電子信息園等33個重點項目新增貸款超62億元；支持“專精特新”企業(yè)突破1000家，貸款余額突破93億元；支持科教類企業(yè)貸款余額118億元、文旅產業(yè)貸款余額167億元、衛(wèi)生產業(yè)貸款余額17億元。
青島某文具有限公司是一家起源于城陽本土的專精特新、高新技術企業(yè)，該企業(yè)處于持續(xù)增長階段，市場需求加大，亟需擴大規(guī)模。青島農商銀行城陽支行在了解該公司情況后，為其打造專屬的高新技術企業(yè)授信方案，為該企業(yè)發(fā)放貸款2000余萬元，為企業(yè)送去溫暖的春風，在城陽支行的大力幫助下，該企業(yè)在年銷售總額突破1.16億元。
在資金緊缺時刻，青島某電力設備公司也得到了青島農商銀行的資金支持。受宏觀因素影響，該電力設備公司收入大幅下降，生產經營難以為繼。青島農商銀行膠州支行知曉情況后，立即為其量身定制融資方案，發(fā)放600萬元“專精特新信用貸”。
這兩個案例，只是青島農商銀行精準支持先進制造企業(yè)的縮影。該行持續(xù)幫助制造業(yè)企業(yè)解決經營難題，助力企業(yè)發(fā)展壯大。
將“知識產權”變現(xiàn)，成為金融支持科技創(chuàng)新的“農商策”。2023年青島農商銀行推出新的“專利權質押保險貸款”，旨在為科技企業(yè)提供更廣闊的融資途徑。截至目前，已成功辦理了28筆此類貸款，總額達9840萬元。
綠色是高質量發(fā)展的鮮明底色。青島農商銀行圍繞青島綠色城市建設發(fā)展試點、國家碳達峰試點城市、西海岸新區(qū)投融資試點建設，發(fā)揮綠色信貸推動綠色發(fā)展的金融主力軍作用，加大綠色信貸投放力度。2023年，青島農商銀行綠色貸款較年初凈增投放超過36億元，同比增長超過50%，綠色貸款余額達到108億元，余額、增量、增速均創(chuàng)歷史新高。服務綠色行業(yè)相關中小微企業(yè)占全行服務中小微企業(yè)總數的75%，實現(xiàn)了綠色金融與普惠金融的深度融合。
點亮普惠之光
金融是國民經濟的血脈，普惠金融是其中一條溫暖的支脈。
一直以來，從各級政府到監(jiān)管部門，都把加大對民營和中小微企業(yè)的普惠金融服務，視作地方法人銀行穩(wěn)健運行發(fā)展的重要評價指標。
呼應城市之策與監(jiān)管導向，青島農商銀行堅守定位、專注主業(yè)、深耕本地市場，扎實打造“標準化、體系化、規(guī)范化、數字化”的普惠金融模式，不但探索出了很多有特色、有成效的做法，也為自身優(yōu)化業(yè)務結構、厚植發(fā)展土壤提供了強勁的動力，成為青島上萬家小微企業(yè)發(fā)展的堅實金融“后盾”。
今年1月以來，青島農商銀行針對漁業(yè)經營戶創(chuàng)新推出的“藍海漁業(yè)貸”就讓10余戶“漁老大”獲得貸款2000余萬元，嶗山區(qū)水產商會會長曲知悟說，有了這批資金，漁業(yè)經營戶可以擴大生產，讓青島人的餐桌更加豐盛。
“藍海漁業(yè)貸”是青島首個為漁業(yè)經營業(yè)戶量身打造的產品，聚焦?jié)O業(yè)經營戶的現(xiàn)金流、產業(yè)鏈，弱化傳統(tǒng)的抵押要求，把賬款回流等作為貸款評判的依據，執(zhí)行“一船一額度，一戶一授信”。
自2023年起，青島農商銀行經常推出類似于“藍海漁業(yè)貸”這樣服務于“三農”、小微企業(yè)，持續(xù)創(chuàng)新的普惠金融產品。
2023年8月，青島農商銀行與青島融資再擔保有限責任公司合作，成功落地青島首筆“政銀擔匯率�！睒I(yè)務，該項業(yè)務可有效降低外貿小微企業(yè)的財務成本，對鼓勵外貿企業(yè)運用匯率避險工具提升匯率管理水平，實現(xiàn)穩(wěn)健經營和可持續(xù)發(fā)展有著重要作用；2023年7月，青島農商銀行通過國家外管局跨境金融服務平臺項下中歐班列“齊魯號”倉單融資應用場景，為上合示范區(qū)青島歐順航跨境電子商務有限公司提供基于電子倉單質押的融資貸款10萬元，這是山東省首筆該業(yè)務場景下的倉單融資業(yè)務；2023年3月，青島農商銀行辦理了全省地方法人銀行首筆“銀企融資對接”應用場景業(yè)務……
高效為企業(yè)提供普惠金融服務也是青島農商銀行的追求。某實業(yè)公司是一家從事模具、塑料制品和包裝制品的制造企業(yè)，與海信、澳柯瑪及海爾等大型制造業(yè)企業(yè)為常年合作伙伴。2023年，該公司因短期資金周轉困難，關鍵時刻青島農商銀行嶗山支行及時伸出援手，依托信用貸款產品，3天完成貸款發(fā)放，向該公司辦理綜合授信500萬元，并發(fā)放300萬元貸款，解了其燃眉之急。
深耕數智支農
支“農”，青島農商銀行在當地是不庸質疑的主力軍。
2023年以來，青島農商銀行進一步明確了打造“實體服務標桿”“鄉(xiāng)村振興標桿”等九大標桿戰(zhàn)略方向。不斷建設高效便捷的服務體系，致力于打通農村綜合服務“最后一公里”。
青島農商銀行注重通過數字化轉型推動提升“數智支農”能力。2023年以來，該行圍繞政務、醫(yī)療、交通、三農等生產生活場景，按照“重點項目牽引，常規(guī)項目推進”原則，完成“芯養(yǎng)貸”“房抵貸”、無紙化開戶、視頻銀行等44個數字化轉型重點項目、35個常規(guī)項目投產上線，新增發(fā)明專利3項、軟件著作權4項，實現(xiàn)客戶服務體驗、網點產出效能、業(yè)務運營效率、協(xié)同聯(lián)動能力的全面提升。
針對涉農貸款抵質押物缺乏等環(huán)節(jié)，圍繞“鄉(xiāng)村振興+數字金融”，將“奶�！弊兂伞百Y產牛”，青島農商銀行推出“芯養(yǎng)貸”產品。截至目前，“芯養(yǎng)貸”已發(fā)放4500萬元。
“芯養(yǎng)貸”不僅盤活了養(yǎng)殖企業(yè)的生物資產，還有效幫助養(yǎng)殖企業(yè)解決融資問題，同時也提高了銀行的貸后檢查效率，在助力畜牧養(yǎng)殖業(yè)數字化發(fā)展上發(fā)揮了重要作用。
在數字化手段加持下，青島農商銀行持續(xù)開展“整村授信”，充分發(fā)揮了人員、渠道及線上線下融合優(yōu)勢，重點圍繞青島十大鄉(xiāng)村振興示范片區(qū)開展集中授信。
圍繞青島西海岸新區(qū)鄉(xiāng)村綠色旅游和特色種植、嶗山區(qū)茶產業(yè)綠色食品、即墨區(qū)現(xiàn)代種業(yè)、平度市和萊西市優(yōu)質糧油、果蔬農產品綠色加工等當地鄉(xiāng)村振興特色產業(yè)，青島農商銀行打造綠色貸款“一行一品”、“一域一品”。
此外，通過搭建“總、分、支”三級聯(lián)動的普惠金融組織架構，青島農商銀行高標準打造“信貸工廠”，不斷加強產品創(chuàng)新和流程優(yōu)化，以標準化、集約化流程服務“三農”客戶，提升服務質效。至2023年末，服務“三農”客戶6萬戶，涉農貸款余額579.33億元。
2023年10月，青島農商銀行平度支行在同和街道華里村發(fā)放土地流轉支持貸款18萬元，流轉同和街道辦事處新華里村35戶村民土地161.58畝，主要用于種植糧食作物。全市首筆“土地托管”貸款由此破冰，有效整合農村土地資源，促進農民增收致富，提供了不可或缺的金融“活水”支持。
正如青島農商銀行日前對外表示的，經過一年多的固本強基工作，該行逐步走出了一條符合市場特點的新農商發(fā)展之路，包括著力培育新時代農商銀行價值觀，堅持金融服務實體經濟的根本宗旨，堅持“支農支小”為主的市場定位，堅持規(guī)范化、專業(yè)化、數字化、差異化的發(fā)展方向等，這條新農商發(fā)展之路，是實現(xiàn)青島農商銀行高質量發(fā)展的必由之路，要堅定不移地走下去。
正在新農商之路上穩(wěn)健疾行的青島農商銀行，必將帶給這座城市更多的精彩。
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