9月2日，中國民生銀行副行長陳瓊出席2022中國國際金融年度論壇并發(fā)表主題演講時表示，銀行業(yè)數字化轉型的本質在于以數字技術驅動重構銀行服務模式和商業(yè)模式，以客戶為中心，為客戶創(chuàng)造價值。
“銀行數字化轉型，要以滿足客戶金融服務的可獲得性為目標�！标惌偙硎�，數字金融未來將無處不在，銀行的數字化轉型要更加注重前瞻性布局，主動融入各類場景，以開放的心態(tài)去擁抱變革。
陳瓊在演講中表示，民生銀行高度重視數字化轉型，立足于“敏捷開放的銀行”戰(zhàn)略定位，主動融入數字中國建設，著力在“生態(tài)銀行”和“智慧銀行”兩大領域實現突破和提升。在生態(tài)銀行建設方面，民生銀行專門成立了“生態(tài)金融部”作為全行數字化金融轉型牽頭部門，從企業(yè)、個人、政府機構客群需求出發(fā)，搭建生態(tài)場景，打造全新互聯網+金融模式的銀行。在智慧銀行建設方面，民生銀行將大數據、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術運用到各個領域，全面提升客戶服務與經營管理質效。
“民生銀行作為國內小微金融的先行者，始終把服務好小微企業(yè)作為自身的社會責任和戰(zhàn)略重點。”陳瓊表示，該行深入開展小微金融數字化轉型，持續(xù)增強小微金融先發(fā)優(yōu)勢，有力幫助小微企業(yè)紓困解難，助推實體經濟高質量發(fā)展。
一是創(chuàng)新線上化產品，拓寬小微金融服務供給面。主動加強與全國中小企業(yè)融資綜合信用服務平臺的對接，持續(xù)引入稅務、海關等外部數據源，形成稅務貸、流水貸等系列場景產品。與優(yōu)質平臺和核心企業(yè)加強合作，實現由線下為主，向線上、線下相結合方式的轉變。
二是打造數字化平臺，拓展小微金融服務的廣度和深度。打造小微客群專屬的民生小微App，提升“數字化、生態(tài)化”線上服務能力。在推動數字化經營方面，以民生小微App為核心，搭載“商貸通”、“工貸通”、“農貸通”、“網貸通”四通產品，強化線上信貸服務能力，提高小微企業(yè)融資服務的便捷性和可獲得性。在小微App上深度嵌入小微商戶經營場景，打造純線上場景類、交易類快貸產品，延伸服務半徑。在構筑小微生態(tài)方面，積極開展異業(yè)合作，引入發(fā)票驗真、稅務咨詢等非金服務，上線小微客戶權益體系，致力于打造小微企業(yè)社群。
三是開展一體化經營，服務產業(yè)鏈上下游客戶。圍繞核心企業(yè)供應鏈生態(tài)圈，場景化嵌入金融產品，實現向大中小微一體化鏈式經營轉變。比如，民生銀行近期發(fā)布的供應鏈數據增信產品，實現全流程線上化操作、自動化審批，無需擔保、隨借隨還，業(yè)務辦理效率達到同業(yè)領先水平，滿足供應鏈上下游小微客戶便捷、高效的融資需求。
四是升級數字化體驗，提升服務和管理質效。秉持“讓數據多跑路，讓客戶少跑腿”的理念，以數據和科技推進業(yè)務流程優(yōu)化和再造�？蛻舴⻊諏用妫七M全行“一套標準、一種風控、一個旅程”，實現服務模式和平臺工具的全面重塑，提升客戶體驗和融資服務效率。團隊管理層面，為一線客戶經理打造數字化移動工作臺，提升客戶經理作業(yè)效率。
五是迭代智能化風控，為小微金融高質量發(fā)展保駕護航。健全以客戶為中心的多維度風險評價機制，重塑小微專屬智能化風控體系。深挖行內數據、引入外部增信數據，搭載人工智能、云計算等技術，打造多層級授信策略組合；利用聯邦學習技術，提升對信貸流量的風險和價值排序能力；引入機器學習及知識圖譜技術，構建企業(yè)及個人關系圖譜，提升小微客戶的風險識別能力。
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