科技創(chuàng)新是引領發(fā)展的“第一動力”。近年來，日照銀行深入實施“科技強行”戰(zhàn)略，制定金融科技三年發(fā)展規(guī)劃，向科技創(chuàng)新要發(fā)展、要質效，逐步樹立起與新發(fā)展理念相適應的科技創(chuàng)新生態(tài)鏈，通過科技賦能、數據引領，爭做數字金融的創(chuàng)新者、實踐者。
強化智能化數據平臺建設和大數據分析應用
建設高效靈活的數據平臺群。圍繞傳統(tǒng)大數據數倉，新建實時流處理、數據中臺等平臺，創(chuàng)新實現存貸款、交易量和理財等重點關注數據實時獲取，打造對公、零售和風險預警等應用數據集市，適配當前日常業(yè)務分析需求，通過系統(tǒng)配置、接口接入等方式將上述產出結果同步輸出至新建的智慧報表平臺、大零售營銷平臺等業(yè)務系統(tǒng)，通過條件篩選、自定義報表等功能，解決業(yè)務條線、分支行取數難、查數難、用數難等問題，提高數據獲取應用效率。
挖掘內部數據并孵化應用。深挖客戶數據，評估測算資產實力，識別高潛能客戶。其中，通過主題數據挖掘，搭建代發(fā)工資數據集市，發(fā)行社保卡專屬理財和代發(fā)工資客群專屬理財，有效吸引激發(fā)了沉默客戶潛能。創(chuàng)新精準營銷預測場景，先后設計搭建客戶流失預警、直銷銀行潛客預測、手機銀行潛客預測、客戶潛力提升和零售客戶主動授信等場景的模型體系，并通過大零售營銷平臺和客戶管理系統(tǒng)組織相關營銷活動，客戶流失預警和客戶潛能提升等場景預測準確率保持較高水平。
打造智能風控平臺。投產智能風控平臺，完成外圍外部數據管理平臺、二代人行征信解析平臺部署，實現風控指標自動加工和業(yè)務審批自動化，先后完成青島稅云貸、濰坊財金通、質權E貸、順和商鏈通、魯擔惠農貸和房易貸等線上貸款產品風控體系設計部署和投產應用。
以金融科技創(chuàng)新推動數字化轉型
加強外部合作，提升業(yè)務創(chuàng)新與資源整合能力。開展交易銀行線上門戶、客戶認證體系建設，規(guī)范第三方接入、產品管理、作業(yè)流程，實現內部服務標準化；加強與日照市大數據發(fā)展局合作，更好服務廣大市民和小微企業(yè)。推動智慧城市建設，完成支付服務輸出、金融服務專區(qū)建設，持續(xù)豐富政務、民生服務場景。與東軟、華為簽訂全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，在云計算、智慧城市、智慧園區(qū)、智能制造、大數據、人工智能、基礎應用軟件、聯合產品創(chuàng)新、合作運營等領域展開多樣化金融服務合作，助力數字日照建設。
創(chuàng)新研發(fā)數字供應鏈綜合化平臺。發(fā)力數字供應鏈融資業(yè)務，上線了“黃海之鏈”供應鏈平臺及“橙信”產品，與中信梧桐港、山鋼“舜信”、卡奧斯、薔薇控股電子倉單系統(tǒng)、臨沂順和物流“鏈動商城”等多個場景對接，以全流程在線的方式向核心企業(yè)上下游的眾多中小企業(yè)、互聯網場景平臺企業(yè)提供便捷、快速的在線融資服務。同時利用數字化手段，高效鏈接產業(yè)端、金融端，大幅縮減業(yè)務辦理時間和環(huán)節(jié)，盤活鏈上企業(yè)“沉睡”的資產和資源，實現金融服務的供給與需求雙向擴容，促進產業(yè)鏈降本增效，帶動地方經濟加快高質量發(fā)展。
創(chuàng)新場景金融模式
打造智慧農業(yè)創(chuàng)新項目。上線日照市食用農產品(000061)質量安全追溯平臺，通過對農產品生產加工、銷售流通及農戶農資銷售等各環(huán)節(jié)進行數據采集，對主要流通茶果菜、糧食作物等農產品的生產、交易進行全過程安全監(jiān)督和溯源，為農產品質量安全追溯體系建設提供了數字化解決方案。截至2022年4月末，累計為50余個鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道、30余萬農戶、1500余家涉農企業(yè)提供數字金融服務，農戶在購買農資時出示“惠農卡（碼）”可直接享受政府補貼優(yōu)惠，同時該碼將記錄農產品農藥管控、農產品質量檢測、生產加工等環(huán)節(jié)，為農產品安全追溯提供依據。深入村鎮(zhèn)向農戶、企業(yè)提供免費辦卡、協(xié)助綁碼、平臺培訓、金融公益宣傳等現場服務，將金融嵌入公益內涵，進一步助推普惠金融工作，提升農村地區(qū)金融服務滿意度。
打造智慧校園創(chuàng)新項目。建設智慧校園場景金融平臺，基于物聯網、大數據、云計算、人工智能等金融科技應用技術，推出集校園安防、教學管理、集中配餐、線上繳費、無感考勤、軌跡追蹤、全民健身等功能為一體的校園綜合管理平臺，經營模式從傳統(tǒng)單一交易場景轉變?yōu)槎鄻有灾腔劢鹑趫鼍�。截�?022年4月末，已對接省內日照、青島、棗莊、濟寧等9個地市500余所學校，系統(tǒng)上線132所學校，向6.6萬余名在校學生及家長提供智慧校園服務，構建智慧、安全、便捷的校園環(huán)境。
打造“數字鄉(xiāng)村”創(chuàng)新項目。助力鄉(xiāng)村振興，加快鄉(xiāng)村數字化轉型，建設集數字治理、數字產業(yè)、數字生活、數字金融功能為一體的數字鄉(xiāng)村云服務平臺，全面提升農村地區(qū)金融服務便利性和獲得感。截目前，在日照市90余個鄉(xiāng)村開展了數字鄉(xiāng)村試點工作，全面構建日照數字鄉(xiāng)村“智”理新模式。
打造智慧景區(qū)、智慧繳費創(chuàng)新項目。建設莒國故城智慧景區(qū)，為景區(qū)150余戶商戶提供聚合二維碼收款服務。建設覆蓋全省的智慧繳費服務能力，與光大云繳費開展合作，接入山東省9個地市、130余項便民生活繳費業(yè)務，同步推進各地市水、電、暖、燃等生活繳費類場景拓展，進一步提升便民利民惠民服務水平。
推進科技金融“穩(wěn)態(tài)+敏態(tài)”雙線布局
加強信息科技開發(fā)中心建設，定位“穩(wěn)態(tài)”傳統(tǒng)業(yè)務，實現融合發(fā)展，密切關注業(yè)務部門需求，加快智能化、數字化、開放化轉型發(fā)展步伐。
完成新一代數據中心建設。根據日照銀行金融科技規(guī)劃戰(zhàn)略和科技強行相關要求，按A級數據中心標準完成數據中心擴容項目。數據中心總面積達2800平米，共布設380余臺機柜，可容納各類設備3000余臺，計算能力及數據處理能力大大提升，為我行未來金融科技建設、支撐業(yè)務高質量發(fā)展奠定堅實基礎。
加快濟南研發(fā)中心建設，定位“敏態(tài)”創(chuàng)新業(yè)務加快新技術的應用推廣，形成良好的基礎技術研發(fā)生態(tài)。以平臺化的理念，以平臺基礎功能+敏捷的特色化功能定制化開發(fā)，快速響應業(yè)務場景的建設需求。如，網貸業(yè)務平臺新增助貸、自營貸5個，其中新增產品“質權e貸”，將業(yè)務辦理時間由2天縮減到最低10分鐘。互聯網業(yè)務平臺端新增場景7個，完成社區(qū)、園區(qū)、社保、農產品溯源、移動辦公、信貸小程序、惠萬家等基于互聯網下的新場景建設等。
日照銀行強化機制引導，著力培育創(chuàng)新文化(300336)，最大限度激活全員的創(chuàng)新動力(310328)和創(chuàng)新潛力，釋放金融科技的強大效能，科技創(chuàng)新已經成為業(yè)務發(fā)展和管理創(chuàng)新的強有力紐帶。
特約撰稿人：郭振綱
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